马上消费金融一年花28亿催收 信盟科技曝逼债致大学生跳楼

马上消费金融因催收事故又引起了业界的广泛关注。起因是重庆一家催收公司——重庆信盟科技有限责任公司（简称“信盟科技”）——280余名员工因涉嫌违规操作，被公安机关依法传唤。有消息称该公司暴力催收一名欠债大学生，致其跳楼死亡。而这家信盟科技与马上消费金融存在着千丝万缕的关系，且逼债事件的源头也直指马上消费金融安逸花产品。

据不完全统计，消费保投诉平台上针对马上消金的投诉已达1300余条，其中近七成与“安逸花”产品有关。

暴力催收填不良率“窟窿”？

据了解，信盟科技成立于2017年，催收是其核心业务。该公司与众多知名企业建立了合作关系，如微众银行、众邦银行、众安保险、小米金融、美团小贷、滴滴金融等。此外，信盟科技与马上消费金融之间存在着深厚的联系。

据公开资料显示，信盟科技由北京中关村科金投资控股有限公司全资拥有，而后者正是马上消费金融的第二大股东，持有股份比例高达29.506%。值得一提的是，信盟科技、马上消费金融的法定代表人均为赵国庆先生，他同时还是马上消费金融的创始人和董事长。

据财新网报道，此次涉事的催收外包公司为重庆信盟科技。信盟科技成立于2017年，主营业务包括信息技术外包服务、数据处理服务、应收账款外包服务、客户咨询服务、电话营销服务等。其中，催收业务是其核心业务之一。

然而，对于信盟科技与马上消费金融之间的具体合作模式和业务范围，目前尚无官方披露的详细信息。不过，从信盟科技的经营范围和合作伙伴来看，其与马上消费金融在消费金融领域可能存在着广泛的业务往来。

据了解，信盟科技的催收部门，曾在2023年度实现了高达21.55亿元的催收费和运营服务费，这一数字足以证明他们的实力。然而，在这份辉煌的成绩单背后，却是长期以来的违规操作，其中包括但不限于暴力催收、侵犯债务人隐私权等恶劣行为。

根据重庆市银保监局公布的行政处罚决定书，马上消费金融公司存在以下违法违规行为：

在催收过程中使用了暴力手段，导致部分借款人身体受到伤害。未经授权获取用户的个人信息，侵犯了用户的隐私权。频繁地私下查询用户的信用记录，违反了相关规定。还有其他违法违规行为，如虚假宣传、违规收费等。

针对上述违法违规行为，重庆市银保监局依法对马上消费金融公司处以罚款人民币100万元的行政处罚。同时，责令马上消费金融公司立即停止违法违规行为，全面整改。

近年公司代理催收费大幅攀升，在2023年达到了28亿元。然而，在代收费用激增的同时，不良贷款和不良贷款率亦逐步升高。据联合资信评估股份有限公司公布的数据显示，自2019年起，马上消金的不良贷款率持续走高，分别为3.01%、2.89%、2.76%、2.05%和2.48%；而在2021年间，其不良贷款余额及逾期贷款分别达到了15.48亿元、12.84亿元以及16.50亿元和13.43亿元。值得注意的是，逾期90天以上贷款占比也逐年增加，分别为70.53%、71.80%和72.88%。

消费者：请“安逸花”停止“骚扰”

据了解，马上消费金融旗下的明星产品“安逸花”在过去一个月里，已经在国内知名的消费者维权平台——黑猫投诉网上接到了大量针对其暴力催收、侮辱恐吓等行为的投诉。然而，面对如此严峻的监管形势和市场环境，马上消费金融似乎并没有采取积极有效的措施来改善自身的经营状况，反而在其使用的高压收款策略中越陷越深。对于这份名为《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》的国家标准新规，马上消费金融似乎选择了视而不见。

此外，马上消费金融还被曝出涉嫌高利贷、年利率超过36%的红线以及业务增长遭遇瓶颈等问题。尤其是在收到监管部门的百万罚单后，马上消费金融的暴力催收等收款手段并未得到明显遏制，这无疑反映出该公司内部治理的积弊已久，并非一朝一夕就能彻底根治。

据了解，马上消费金融的暴力催收、涉嫌高利贷乃至砍头息等问题，不仅在黑猫投诉网站上屡见不鲜，同时在各大社交媒体平台上也长期存在着类似的投诉和曝光。

近期内，"安逸花"产品频繁引发争议。部分用户反映，他们在申请马上消费金融的贷款后，虽然已经开始还款，但却发现仍需缴纳会员费。这意味着他们不仅需要承担利息，还要额外支付长达8个月的会员费。

从安逸花应用程序的页面布局来看，会员开通与额度支付被紧密地“捆绑”在一起，即选择开通会员便默认为自动续费，续费会员则默认使用马上消费的贷款产品进行支付，同时占据消费者的授信额度。

这种通过贷款产品购买会员的行为，是否可以归类为“砍头息”呢？而这种“捆绑”式的会员开通方式，是否侵犯了消费者的权益呢？

“安逸花”产品年化利率分布在7.2%-24%之间（注：此数据为仅有利息部分的单利率）。借贷成功后，利率将依据借款人的多方面评估结果决定，且还款期间保持稳定不变。相较之下，银行消费贷款的普遍利率约为2%，其它主流消金产品如花呗、白条的年化利率亦在15%上下浮动。

至目前为止，黑猫投诉平台上针对马上消金的投诉已累计达到20194条，其中超过八成的投诉都与软暴力催收问题相关联。

此外，安逸花收取的保险费和担保费也备受消费者诟病。早在2021年，原中国银行保险监督管理委员会就曾发布公告指出，马上消费存在夸大宣传、违规操作及未充分履行告知义务等问题。据报道，在联合贷款的申请流程中，安逸花未能事先告知投保人保证保险所需费用，也未对关键保险条款进行充分提示和解释。