星火保未提醒自动扣费遭投诉：停车缴费扫码跳转投保引争议

　　近日金融曝光台注意到，星火保在黑猫投诉平台上受到多名消费者的投诉，涉及到虚假宣传、诱骗投保、自动扣费等问题。

　　投诉人王女士（化名）就遭遇了上述情况。她向金融曝光台反映称，自己在关闭名下所有自动续费服务后，频繁收到星火保附有投保链接的营销短信，这才发现自己曾无意间在星火保平台投保过一份百万医疗险，且在关闭自动续费前已连续缴费13个月。然而，王女士在此期间未收到任何提醒，对自己名下这份“意外”的保单并不知情。

　　此外，金融曝光台查询投诉平台并实际调查发现，星火保广告界面频现“免费/0元领取”的营销话术，有消费者扫码进行停车缴费却跳转至投保界面，频繁的营销电话和营销短信也令消费者不胜其扰。这些营销方式是否合规？面对各种金融产品营销套路，消费者应如何精准识别？

　　自动续费13个月未收到提醒

　　“不知情”保单频遭投诉

　　王女士向金融曝光台透露称，自己于2022年10月无意间点进星火保广告投放界面并投保了某公司的百万医疗险。该款保险产品每月从银行卡自动扣费，但王女士并未收到中介平台或承保公司对该款产品的扣费通知。2023年10月，王女士关闭了其名下所有自动续费服务，但没有查看每个平台的具体情况。

　　取消自动续费后，星火保开始频繁向王女士发送营销短信，并附有投保界面链接，王女士这才发现自己在星火保平台购买了保险产品，并且已被连续扣费13个月。王女士表示，此前未收到任何星火保平台或承保公司的短信与电话。

　　值得注意的是，王女士在黑猫投诉平台上的投诉已由星火保申请完成，解决方案为“已联系并协助处理保单退费事宜”。但王女士对金融曝光台表示，自己后续在和星火保客服人员取得联系后，并没有获得满意的退费方案，星火保因时间久远为由拒绝退还其中两笔扣费。

　　在未提醒消费者的情况下自动续费是否合规？依据2024年7月1日起施行的‌《中华人民共和国消费者权益保护法实施条例》（以下简称《消保条例》）规定，经营者采取自动展期、自动续费等方式提供服务的，应当在消费者接受服务前和自动展期、自动续费等日期前，以显著方式提请消费者注意。

　　实际上，在《消保条例》出台前，2021年5月1日起施行的《网络交易监督管理办法》已做出过相关规定：网络交易经营者采取自动展期、自动续费等方式提供服务的，应当在消费者接受服务前和自动展期、自动续费等日期前五日，以显著方式提请消费者注意，由消费者自主选择；在服务期间内，应当为消费者提供显著、简便的随时取消或者变更的选项，并不得收取不合理费用。

　　2024年11月，上海市消费者权益保护委员会发布自动续费服务消费调查报告，建议APP至少采取站内信、短信推送、支付渠道通知等两种以上方式，提前通知消费者将进行自动续费。同时，应提供消费者便捷的自动续费取消或退订路径，必须通过支付渠道进行取消的，应特别告知，充分保障消费者的知情权和选择权。

　　金融曝光台查询黑猫投诉平台发现，星火保目前在黑猫投诉平台上累计投诉量达932条，近一个月来出现23条投诉。多数投诉集中于虚假宣传、诱骗投保、自动扣费等问题，王女士的诉求并非个例。此外，星火保曾推出“首月0.6元”的产品营销策略，多名消费者表示在首月缴费0.6元后，之后每个月扣除的费用就变成几十元甚至上百元，常常在连续缴费多个月后才发现。

来源：黑猫投诉平台

　　“免费获取”宣传话术频现

　　诱导营销易引发纠纷

　　针对上述投诉，金融曝光台在星火保平台上进行实际投保操作发现，星火保的主要运营载体为微信小程序。进入星火保官网后，点击投保界面需扫码进入微信进行投保。目前星火保在官网上推荐有“中国人保百万医疗险”“中国人保重疾险”“中国人保百万意外险”三款产品，微信小程序平台上则仅有“中国人保防癌险”一款产品。

　　值得注意的是，目前星火保已取消了“首月0.6元”优惠营销，每期保费均为等额，一年期的百万医疗险可选择分12期付款或一次性结清。

　　然而，星火保在投放广告界面多次使用“免费获取”字样，“免费领100万家庭意外险”“凭手机号免费领取”等宣传语赫然出现在广告页面中。微信公众号宣传推广中也出现“免费领取”“0元领取100万出行大礼包”等文案内容。

来源：星火保微信公众号营销宣传

来源：星火保家庭意外险广告营销界面

　　此外，营销广告界面和实际投保界面显示的险种并不一致。星火保上述广告界面宣传的保险产品为“泰康在线家庭意外险”，在填写相关信息跳转进入投保界面后，保险产品却变成了“中国人保百万医疗险”。

　　在投保过程中，消费者需填写手机号码、姓名及身份证号等个人信息后，才能进入投保界面查看保险产品的具体信息及理赔说明等注意事项。

　　进入投保界面后，缴费方式分为“一次缴清”和“分期（12期）”，每期保费数额等同。在“开通次年自动重新投保”一栏可选择“申请开通”和“暂不开通”，若选择“暂不开通”，则会提示消费者该选择可能导致投保中断影响保障权益。

来源：星火保百万医疗险投保界面

　　这种营销方式是否合规？早在2021年，原天津银保监局就曾发布《关于防范保险诱导销售的风险提示》指出，在一些网络场景中，时有“首月0元”“零首付”“免费保障”“抽奖获取”等互联网保险产品广告页面出现，有消费者在未清楚了解保险内容、保费缴纳等情况下，便被“免费”诱导而投保。这种营销引流模式存在诱导营销、信息披露不当等问题，侵害消费者知情权和自主选择权，易引发消费纠纷或投诉。

　　对此，监管部门进一步阐明了上述宣传方式的危害性：从保险产品本身看，一些“首月0元”“免费保障”等宣传未全面展示保费缴纳整体情况，实际上是将保费分摊至后期，消费者并未真正享受到保费优惠。从监管要求看，保险险种的条款和费率，应当报监督管理机构备案或批准。“首月0元”类的销售宣传行为，存在未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的问题。从营销方式看，营销片面强调“首月0元”，却未对保费缴纳整体情况、保险责任等重要内容充分提示，易使消费者忽视产品重要信息。加之一些广告界面设置不规范，故意诱导消费者勾选“购买”“领取”“自动续费”等选项，侵害消费者知情权和自主选择权。

　　多场景下扫码即跳转投保界面

　　“短信轰炸”营销模式存隐忧

　　除自动扣费问题外，星火保的营销方式也颇令王女士苦恼。“有时扫个单车（广告）就弹出来了，手机里面又储存着大量的个人信息，一勾选一授权就都被获取了。”王女士担忧道。

　　金融曝光台查询黑猫投诉平台发现，还有多名消费者遭遇过星火保平台“扫码投保”的营销套路。消费者在租借支付宝、开锁共享单车，以及缴付停车费时，扫码进入的链接实际上是星火保平台的保险营销界面，误导消费者授权投保。营销广告出其不意地从智能手机的各种应用场景中弹出，令人防不胜防。

　　在上述场景中，由于停车、租用充电宝等小额费用与每月的小额保费金额相似，导致不少消费者在没有仔细阅读付款界面的情况下，误将投保费用认作停车、租用充电宝等费用而“中招”。

　　2024年11月，中消协公布《2024年第三季度全国消协组织受理投诉情况分析》，针对扫码跳转广告推送现象进行了案例分析。同月，中消协发布文章表示，消费者点击链接后跳转的界面与消费者的点击意图不符，是某些平台经营者不顾消费者的需求而强制弹出无关链接的行为，损害了消费者的自主选择权。

　　对此，中消协提醒广大消费者在面对不明链接时提高警惕。要尽量不点击链接，在不小心误触或被强制弹出不明链接后，仔细甄别跳转后的信息内容，不要盲目进行操作，可以直接将软件进行关闭。广大消费者在遇到此类问题后，可及时向相关部门进行投诉和举报，用好手中的监督权。

来源：黑猫投诉平台

　　此外，还有消费者表示曾频繁收到星火保的营销电话与营销短信。多名消费者在黑猫投诉平台和社交媒体上反映称，自己在点击过星火保的宣传链接后，会频繁收到星火保的营销电话与短信。还有消费者表示，有星火保营销员声称自己并非商业保险销售，而是国家医保局保单管理来诱导投保。

　　金融曝光台在进入星火保的投保界面后，也收到了多个来自星火保的营销电话与营销短信。其中，营销短信均附有投保链接，点击进入的操作会被系统捕捉，进而收到新一轮的营销电话。

来源：金融曝光台收到的营销短信

　　对于金融营销“短信轰炸”现象，近年来已有多地监管部门发文规范此类营销行为，包括北京、上海、福建、浙江、湖北、江苏等地。

　　2月9日，江苏省通信管理局、国家金融监督管理总局江苏监管局、江苏省地方金融管理局联合发布《关于规范金融类短信和话音营销催收行为的通知》，明确要求金融企业应尊重用户接收意愿发送金融营销短信或拨打金融营销电话，未经用户同意或请求或用户明确表示拒绝的，不得向其发送营销短信或拨打营销电话。

　　据官网介绍，星火保是安行天下保险经纪（上海）有限公司（以下简称“安行天下”）旗下的交互式保险咨询服务平台品牌。业务范围主要包括在全国区域内（港、澳、台除外）为投保人拟订投保方案、选择保险人、办理投保手续；协助被保险人或受益人进行索赔；再保险经纪业务；为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务；保险监督管理机构批准的其他业务。

　　安行天下成立于2008年，由星火智云（上海）科技发展有限公司100%持股，合作企业包括人保财险、阳光财险、太保财险、泰康在线、平安产险等31家保险公司，以及2家保险中介机构。据其互联网保险产品信息披露，安行天下代销的保险产品有68款，涵盖意外险、重疾险、百万医疗险、账户安全险等多个险种。