兰州银行风控再遭拷问：11亿贷款流向千里之外三家空壳公司

日前，上市公司华明装备一则转让子公司股权的公告，意外牵出数年前兰州银行向3家远在千里之外的空壳公司发放11亿元巨额贷款的旧案。该事件暴露出兰州银行在贷款尽职调查及担保审批环节存在明显漏洞。

向三家“空壳公司”放贷11亿

2025年5月6日，华明装备发布公告称，公司拟以100万元价格转让所持贵州长征电气有限公司（简称“长征电气”）100%股权。值得关注的是，华明装备于2018年收购该公司时耗资3.98亿元，如今不到6年时间便选择出售，账面损失近4亿元。

为何急于“割肉”？据悉，华明装备于2024年底发现，在收购长征电气前，该公司已为兰州银行在浙江杭州的一笔2亿元贷款提供担保。这一隐藏债务问题，成为推动华明装备紧急处置资产的关键因素。

2017年5月27日，兰州银行金汇支行与杭州荷修贸易有限公司（简称“荷修贸易公司”）签订《借款合同》，约定向其发放2亿元贷款，期限3年，年利率5.4%，按月结息、到期利随本清。

同日，兰州银行与长征电气等9家企业签订《保证合同》，约定9家公司对该笔借款承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。

然而合同到期后，借款人未按约还款，各担保人亦未履行代偿义务。2020年12月23日，兰州三维汇成置业有限公司与兰州银行签订《债权转让协议》，受让该笔债权。

据媒体披露，兰州银行当时发放的贷款规模不止2亿元。2017年5月27日，该行及其分支机构还分别向杭州木东贸易有限公司（以下简称“杭州木东”）、杭州都昂贸易有限公司（以下简称“杭州都昂”）两家杭州“迷你”贸易公司发放6亿元和3亿元贷款，期限均为3年。值得注意的是，长征电气在这两笔贷款中同样担任担保人。

目前，兰州银行向杭州荷修发放的2亿元贷款已进入法律诉讼程序，而另两笔贷款尚未起诉。三家借款企业的资质问题尤为突出，杭州荷修实缴资本50万元，参保人数为0；杭州都昂实缴资本仅3万元，参保人数为0；杭州木东实缴资本为0，参保人数为0，且已被列为失信被执行人。

上述三家借款企业看似彼此独立，实则与国城控股集团有限公司（简称“国城控股”）及实控人吴城存在密切关联。

而国城控股的幕后实际操盘方为银帝集团有限公司（以下简称“银帝集团”），吴城曾担任银帝集团高级顾问、首席战略官。

据了解，兰州银行发放的11亿元贷款被国城控股用于甘肃建新实业集团有限公司的重整事务，借此获取了上市公司建新矿业（国诚矿业前身）的控股权。

值得关注的是，为该笔贷款提供担保的主体包括12家企业及4名自然人。其中12家担保公司分别隶属于国城控股幕后的银帝集团、被重整的建新集团，以及长征电气原大股东银河天成集团有限公司。

贷款风控遭质疑

2016年6月，兰州银行递交上市申请，并于2022年1月在深交所挂牌上市，成为甘肃省首家A股上市银行。值得注意的是，2017年该行发放11亿元贷款时正处于上市关键期，而当时提供担保的三方主体中，已有两方深陷财务危机：破产重整的建新集团实际控制人刘建民早被列为失信被执行人，且被采取限制高消费措施。银河天成集团曾控股天成控股、银河生物两家上市公司，2017年前已因巨额亏损遭监管部门多次处罚，实控人潘琦被实施市场禁入。事实上，该集团在2016年便已出现资金链危机。

三家借款公司实为空壳主体，而三家担保方中更有两家已陷入财务危机，兰州银行却在此情况下“高效”审批发放了11亿元巨额贷款。兰州银行风控体系令人堪忧。

2024年，兰州银行向关联方发放的授信贷款余额达171.04亿元，其中，甘肃盛达集团授信余额29.63亿元；兰州国资投资（控股）建设集团有限公司授信余额24.3亿元；华邦控股集团授信余额20.49亿元；甘肃天源温泉大酒店授信余额5.18亿元。此外，深圳正威（集团）有限公司授信余额14.7亿元，其关联关系需延续12个月，直至关联关系解除。

上述关联方中，兰州国资投资集团、华邦控股集团、甘肃天源温泉大酒店、深圳正威集团都已经成了失信被执行人。

2024年，兰州银行营业收入78.54亿，下降2.02%，净利润19.42亿，增长1.54%，资产总额4,862.85亿，发放贷款余额1,939.68亿，不良贷款率1.83%。