花钱能买银行编制？银行员工虚构"内部岗位"诈骗29人近600万
“花20万就能搞定银行正式编制，不用考试直接入职？”——这样的诱惑背后，藏着怎样的陷阱？
6月9日，四川省木里藏族自治县人民法院对一起特大诈骗案作出一审判决。前中国邮政储蓄银行凉山分行盐源支行理财经理萨某，在离职后八个月内虚构银行及国企招聘渠道，并向亲友及原客户编造高回报理财项目，骗取29名受害人593.4万元，所得钱财均用于赌博。
这名年仅30岁的青年最终因诈骗罪被判处有期徒刑十三年六个月，并处罚金二十万元，同时被责令退赔被害人全部经济损失。
职业外衣下的精密骗局
诈骗29人、金额近600万
案件细节显示，萨某的诈骗建立在双重职业欺诈之上。
被告人萨某曾为中国邮政储蓄银行凉山分行盐源支行理财经理。2024年4月16日，萨某因以银行的名义伪造补贴单、征信异常、与银行客户有非正常资金往来、违规向基金客户承诺收益、疑似参与赌博等行为被银行开除。
但萨某向所有受害人隐瞒了被辞退这一关键事实。凭借理财经理的职业履历，在2024年4月至11月期间以两种手段实施诈骗：一是虚构自己有关系，可帮助他人获取金融机构及国企正式工作，二是向亲友及原客户编造高回报理财项目，骗取钱财，并将所骗资金全部用于赌博等开支。
在虚构工作方面，萨某利用被害人对“正式编制”的需求，虚构了邮储银行、浦发银行、雷波国有林场等多家机构的“内部招聘名额”，以“运作费”“买名额”为由诈骗，涉及22起，金额约427.21万元。
2024年4月，其联系被害人周某，称花25万元可购买木里县邮政银行正式名额，骗取24.75万元。周某随后介绍卢某联系萨某，萨某承诺安排盐源县邮政银行正式岗位，骗取卢某24万元；卢某又介绍李某某，萨某以同样理由再骗24万元，形成连环诈骗链条。
类似案例中，2024年6月，萨某向沈某某虚构木里县邮政银行工作名额，骗取10.8万元；向降初某某谎称有浦发银行入职名额，骗取7.5万元。7月，其以“18万元购买邮政银行正式工作”为由，从罗某某处骗得21.8万元。针对雷波国有林场招聘，萨某于8月联系偏初某某，称花10万元可确保考试“包过”，骗取7万元；11月又以同样名义骗取马某某5万元、陈某某5万元、杨某（4）8万元。
在理财诈骗方面，萨某瞄准原银行客户群体，虚构“高息理财产品”“过桥贷款”等，承诺高额回报，涉及6起，金额约166.19万元。
2024年6月，其以“高息存款”为由，从原理财客户海某某处骗取3.49万元；向彭某某冒充浦发银行员工，编造高息理财项目，骗取21.26万元。9月，其找到原客户董某某，虚构高息理财并诱导其贷款投入，最终骗取60.67万元；同期以相同手段从罗某某处骗得29万元。
据统计，萨某在7个月内累计诈骗29人，金额达593.4万元，所有款项均被用于赌博挥霍。
2024年12月6日，被挂网追逃的萨某接警方电话后主动到案，次日被临时羁押。
庭审认罪认罚
法院考量情节作出判决
四川省木里藏族自治县人民检察院指控，萨某以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。
公诉机关出示了劳动合同、开除决定、被害人陈述、资金流水、协议等证据，证实萨某隐瞒辞退事实，通过伪造关系、编造项目实施诈骗的全部过程。
庭审中，萨某对指控事实及罪名无异议，自愿认罪认罚，请求从轻处罚。其辩护人提出“自首、认罪认罚、初犯偶犯、无犯罪前科”的辩护意见。
法院审理认为，萨某主动到案并如实供述罪行，构成自首；自愿认罪认罚可从宽处理，但多次诈骗且未退赔损失，需从严把握从轻幅度。
对于“偶犯”辩护，法院指出萨某虽是初次犯罪、之前无犯罪前科属实，但其在一年内连续诈骗29人，所得钱财均用于赌博，不宜认定为偶犯。
法院认为，被告人萨某以非法占有为目的，虚构事实，多次骗取他人财物，金额达593.4万元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪。公诉机关指控被告人萨某犯诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，法院依法予以支持。萨某经公安民警电话通知到案，到案后如实供述其犯罪事实，系自首，依法从轻处罚。萨某自愿认罪认罚，可从宽处理。萨某多次诈骗，且未退赔被害人的经济损失，在对其量刑时从严把握从轻幅度。萨某自2024年12月7日起被临时羁押于西昌市看守所，刑期从2024年12月7日起计算。
最终，法院根据萨某犯罪的性质、事实、情节和对社会的危害程度及认罪态度、悔罪表现等，判处萨某有期徒刑十三年六个月，罚金二十万元，刑期自2024年12月7日起算，至2038年6月6日止，并责令退赔全部诈骗款项，共计五百九十三万四千元。
行业频现“内鬼”作案
内控漏洞亟待填补
萨某案并非孤例，近年来银行业员工利用职务便利实施犯罪的情况屡见不鲜。
2020年披露的陕西子洲农商行骗贷案中，职工苏某利用亲属职务便利，9年内骗取91笔贷款共计4282万元。令人震惊的是，在苏某已下岗失去放贷资格后，仍能通过担任分理处主任的弟弟持续骗贷。
江苏丰县农商行案例更具警示意义，信贷员陈绳华利用担任丰县农商行欢口支行客户经理的职务便利，系统性实施冒名贷款犯罪，冒用52名客户名义贷款491万元。案发时在其办公室查获452张身份证复印件、381张银行卡及150枚私章。
司法机关对此类犯罪呈现从严惩处趋势。陕西子洲农商行苏某被判处十五年有期徒刑，并被没收个人全部财产；而本案中的萨某虽具有自首情节，但因未退赔分文损失，法院判处十三年半有期徒刑。
与刑事判决同步的是行业禁业处罚的强化。丰县农商行挪用491万元的陈绳华在刑满释放后，仍被监管追加五年禁业处罚，刑事处罚与行业禁入双轨追责。
业内人士指出，此类案件频发与金融机构内控机制不健全密切相关，根治痼疾需改变“重业务轻合规”的考核体系。萨某能长期隐瞒辞退事实并持续诈骗，暴露出原任职银行在离职人员管理、客户信息保密等环节的疏漏。
银行需强化员工背景审查与动态监测，完善客户资金流向追踪系统，同时加强合规教育，从源头缩减“内鬼”作案空间。
目前，萨某案的退赔工作正在推进中，但由于涉案资金已被挥霍，被害人损失挽回面临较大难度。
此案再次警示公众，面对“花钱找关系”“高息理财”等说辞需保持警惕，通过官方渠道核实信息，避免落入诈骗陷阱。
