助贷新规实施后 人品借款"顶风作案"与会员年化62%平台合作

10月1日，国家金融监督管理总局发布的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》将生效，该《通知》被业内视作助贷新规。助贷新规明确，商业银行应当完整、准确掌握增信服务机构实际收费情况，确保借款人就单笔贷款支付的综合融资成本符合《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》等有关规定，切实维护借款人合法权益。

而《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》明确：金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。这也意味着，助贷新规一旦正式实施，综合年化费率超24%的平台将变成“过街老鼠”。

助贷新规实施一个多月以来，主流助贷平台已将综合年化费率降至24%以下，但也有腰部助贷平台“顶风作案”，依然与年化费率近36%，部分年化利率近62%（含会员权益）的平台合作。

近日，新经济IPO下载人品借款APP首页显示：最高可借20万元，年化利率（单利）7.2%-24%，3-36期随心还。

然而，小编在注册并完成申请后，页面提示共小编共获得4家平台授信，分别为金谷优品（6000元），润来花5000元），钱小X（2000元），X小花（2000元）。随后，小编分别尝试在“钱小X”、“X小花”借款2000元，分12期，还款计划均显示200.91元/期，据此计算，两家平台的综合年化利率还近36%。

小编尝试在金谷优品借款6000元，分12期，还款计划显示602.59元/期，据此计算，金谷优品的综合年化利率也近36%。不止如此，金谷优品推荐借款人从VIP专属于通道借款。根据页面提示，当前资金紧张，购买欣享卡1193元，立享插队特权；购买加速包89.9元/月，加速审核，多平台会员免费领。

这也意味着，想要在金谷优品（优选审核、快速放款），借款人除了要承担年化利率近36%的综合息费，还要额外购买1193元的欣享卡，以及89.9元/月的加速包。据此计算，在不考虑加速包连续扣费的情况下，在金谷优品借款6000元，借款人实际承担的实际综合息费年化利率近62%。

当然，用户也可以点击加速通道（推荐）右侧的普通通道，但根据页面提示，普通通道等待时长预计3-7天，放款额度低于2000元，优质资方匹率低，并提示“历史超过98%的用户选择加速通道”。

相比而言，润来花（喜心花）披露的还款计划显示，借款5000元，分12期，每期还款472.75元，综合年化利率24%。不过，润来花（喜心花）同样推荐借款人购买1100元的会员专享权益（极速放款、价值3000元的定制生活权益）。如果普通申请，页面提示“当前申请人数5000+，需要等待更长时间”。

这也意味着，想要在润来花（喜心花）快速借到钱，借款人实际要承担的综合年化费率也近62%。

人品借款APP披露的《用户注册服务协议》显示，人品借款由北京人品科技发展有限公司（简称“人品科技”）开发运营。企查查、小米应用商店显示，人品科技旗下共有2款APP，分别为“人品借款”、“好会借”。

公开资料显示，人品科技致力于为企业数字化管理提供一站式SaaS解决方案。此外，人品科技还拥有互联网广告营销、摩巡机车等丰富业务场景，以大数据、人工智能等先进互联网技术赋能业务不断创新。

人品科技官网披露，平台累计注册用户5000万+，助力机构实现放款600亿+，在贷余额50亿+，授信用户100万+。

工商资料显示，北京人品科技发展有限公司（简称“人品科技”）成立于2016年10月17日，注册资本4.5亿元人民币（2024年报：实缴资本1.49亿元），法定代表人汪风美，股东为鼎端（北京）投资发展有限公司（70%）、北京人品融创科技有限公司（30%）。进一步穿透发现，人品科技实际控制人为洪浩，总股权比例为70%。