大名农商行陷股东风险漩涡：多股东失信限高 股权乱象引重罚

近日，国家金融监督管理总局邯郸监管分局的一纸 200 万元罚单，将河北大名农村商业银行股份有限公司（下称 “大名农商行”）的股东风险与经营乱象推向公众视野。这家注册资本超 8 亿元的区域性农村金融机构，不仅存在关联交易管理失序、信贷管控缺位等违规行为，其股东层面暴露的失信限高、股权冻结、资金来源存疑等问题，更折射出农村中小银行股权治理的深层隐患。

县域金融 “主力军” 的服务定位与规模

作为大名县本土核心金融机构，大名农商行成立于 2007 年，由当地农村信用社改制而来，注册资本达 81459.8631 万元，是服务县域 “三农”、小微企业与实体经济的关键力量。依托 “立足县域、深耕乡村” 的定位，该行构建了覆盖城乡的服务网络，目前拥有 51 家分支机构，并在全县 20 个乡镇设立 243 个 “金融便民店”，通过村级联络员机制与移动服务设备，打通农村金融服务 “最后一公里”。

在业务发展中，该行以普惠金融为核心，深度融入地方经济发展。通过 “三链融合” 服务模式与 “一池两新万企” 专项行动，累计走访企业 1.25 万余家，授信超 19.49 亿元，其中仅小微企业授信规模就达 28.28 亿元。从支持河北浙宏机械有限公司等招商引资企业解决流动资金难题，到为省级重点特色产业集群提供超 16 亿元贷款支持，再到通过 “阳光通道” 为 40 余名大学生发放助学贷款，其业务触角已延伸至县域经济与民生服务的多个领域。

股东资质 “带病”：多家主要股东失信限高 股权冻结频发

据天眼查数据显示，大名农商行股东总数超 119 家，前三大股东分别为河北粮源粮油贸易有限公司（持股 17.3684%）、河北联兴建筑工程有限公司（持股 13.1579%）、河北方博贸易有限公司（持股 11.8421%）。然而，这家银行的股东资质却问题频发：核心股东河北方博贸易有限公司已被列为失信被执行人并限制高消费。邯郸市融港物资有限公司等多家股东也存在限高或被执行人记录。其中，邯郸市融港物资有限公司所持 1800 万股权已被冻结，冻结起止日期2025年7月7日至2028年7月6日，大股东河北粮源粮油贸易有限公司同样存在股权冻结情况，股权冻结数额6600万元，冻结起止日期2025年5月21日至2028年5月8日。

更值得警惕的是部分股东的入股资金真实性。公开信息显示，河北家丰植物油有限公司，：该公司以 3400 万元出资成为大名农商行股东，但其在入股阶段就有不良经营记录，则因 2024年和2025年两次偷漏税被税务部门行政处罚，违背了《商业银行股权管理暂行办法》中 “股东应具备良好信誉” 的核心要求。

正中监管直指四大违规 200 万罚单敲响警钟

2024 年 11 月 26 日，邯郸监管分局披露的行政处罚决定书显示，大名农商行因 “关联方认定不全面、关联交易管理不到位、信贷管理不到位、贷款‘三查’制度执行不到位” 四项违法违规行为，被处以 200 万元罚款，时任董事长李建新及 6 名相关责任人分别被罚款 5 万至 10 万元不等。2025年6月30日，邯郸监管分局披露行政处罚决定书显示，未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，罚款42万元。监管部门指出，关联方识别与管理的漏洞，直接导致银行风险管理出现盲区，而信贷管控的缺位更让风险雪上加霜 —— 有媒体此前曝光，该行存在向已被限高的企业放贷且形成逾期的情况，进一步放大了资产质量风险。

工商信息显示，大名农商行其司法风险数据触目惊心：累计涉及司法案件 2840 条、裁判文书 589 条、立案信息 396条，密集的法律纠纷背后，是股东风险向银行经营层面的传导蔓延。

中小银行股权整治加码 国资注资成风险化解重要路径

大名农商行的股权乱象并非个例。近年来，农村中小银行因早期股权结构分散、民企股东资质审核不严等问题，频繁出现股东滥用权利、资金来源不实等 “白手套” 嫌疑案例。2018 年原银保监会印发的《商业银行股权管理暂行办法》，已明确要求强化主要股东行为规范，防范大股东干预经营，但部分机构执行流于形式。

值得关注的是，河北省正通过国资注资方式推进中小银行风险化解。2023 年 7 月，河北省国有金融资本投资运营有限公司获银保监局批复，以地方政府专项债券资金定向入股 22 家农村金融机构，持股比例最高达 61.16%，核心目的便是优化股权结构、强化关联交易管控。业内人士指出，此次大名农商行被罚，或将推动区域内农村金融机构加速股权清理，问题股东清退与国资持股提升将成为趋势。

监管部门相关负责人表示，将持续强化农村中小银行股权监管，严厉打击股东资质造假、资金来源违规等行为，筑牢地方金融风险防线。