一年20万保费买百万平安人寿保险 "一张保单保三代"为何落空？

南昌市民陶女士向《都市现场》反映，自己在平安人寿业务员的推荐下，一次性规划了总额100万元的保险方案，正是因为对方反复强调“一张保单保三代”。但在缴费两年、投入40万元后，她却被告知，这样的保障并不存在。

陶女士介绍，2022年11月，她以孩子名义，为自己和儿子购买了两份保险产品，每年缴费20万元，连续缴5年，总保费100万元。投保过程中，她多次向业务员确认保障结构。“我反复问他，是不是一张保单保三代，我这一代、我孩子这一代、我孙子这一代。他很肯定地跟我说，是的。”

陶女士说，业务员在了解她小孩未婚未孕，暂无孙辈的情况下，作出了“三代人受益”的承诺，而正是这句承诺，促使她作出了百万元投保决定，“这对我们普通家庭来说是血汗钱，买保险就是图一个长期保障。”

但在缴完第二年保费后，陶女士开始对业务员说法产生疑虑。2024年5月，她拨打平安人寿客服电话核实，被明确告知，“不存在一张保单保三代，只能保两代。”陶女士回忆，当她质问业务员时，对方却表示，“客服只是大学生，不懂保险。”

记者查阅电子保单发现，这两份产品为年金险和终身寿险组合，领取和给付均以合同条款为准。是否能持续领取，取决于被保险人的生存状态，并非可以随意跨代延续。合同中也未出现“第三代作为被保险人持续受益”的明确约定。

确认情况后，陶女士提出退保申请，并向监管部门投诉。她表示，自己提供了当初与业务员沟通的相关证据，但平安人寿方面始终未就“保三代”承诺是否构成销售误导，给出明确处理结论。

从“保三代”到“保两代” 谁的承诺在“缩水”？

围绕“保三代”承诺是否真实存在，记者前往平安人寿江西分公司核实情况。现场沟通中，对方未就具体产品结构作出回应，仅表示“需按公司流程处理”，并要求通过品牌部门统一回复。

随后，在与陶女士的沟通录音中，对方解释称，如果消费者认为业务员存在销售误导，需要提交相关证据，由公司内部法务流程评估，“如果违反规定，会严肃处理。”

在进一步解释中，对方也明确表示，“一张保单存在的前提，是被保险人一直存在。现在孩子尚未成家，更不存在第三代被保险人的问题。”

对此，陶女士表示，正是“保三代”这句话，直接影响了她的投保决策，“如果当初明确告诉我只能保两代，我不会买这份保险。”

陶女士已再次向国家金融监督管理总局江西监管局投诉，相关情况有待进一步调查核实。