亿兆小贷"借钱呗"收取15%服务费：给年化249%平台输送用户

曾头顶“全国优秀小额贷款公司”“浙江省优秀小额贷款公司”等多项光环的温州市亿兆小额贷款股份有限公司（下称“亿兆小贷”），如今却沦为金融违规的典型样本。

一则偷税罚单的落地，揭开了其合规乱象的冰山一角，而核心产品“借钱呗”的系列违规操作，更将其侵害消费者权益的真面目暴露无遗。

偷税漏税实锤，荣誉光环下合规失守

此次行政处罚的核心指向明确，亿兆小贷因涉嫌在账簿上不列或少列收入，被罚款超11.6万元。该处罚依据《中华人民共和国税收征收管理法》第六十三条作出，而该条款针对的正是偷税行为，明确规定此类行为可追缴税款、滞纳金，构成犯罪的还将追究刑事责任。

对注册资本2亿元、成立超15年的亿兆小贷而言，11.6万元的罚款更像是“隔靴搔痒”，却足以暴露出其内部管理的严重失序。作为曾获官方认可的“优秀”机构，刻意规避税务监管、蓄意偷税漏税的行为，无疑是对行业荣誉的公然亵渎，也让其所谓的“合规经营”沦为笑谈。

综合成本飙至40%，暗通高利贷平台

相较于偷税漏税的“隐性违规”，亿兆小贷核心运营的“借钱呗”，其违规操作更为明目张胆，且贯穿用户借贷全流程，严重侵害金融消费者权益。

值得注意的是，“借钱呗”并非亿兆小贷原生产品，早期由江西赣州新区多来点网络小额贷款有限公司运营，2024年7月才变更为亿兆小贷，目前由亿兆小贷与杭州晶闪数科科技有限公司（下称“晶闪数科”）联合运营。

而合作方晶闪数科本身就劣迹斑斑，2024年5月便因旗下“逸享展业”APP违规收集个人信息，被浙江省通信管理局通报侵害用户权益。亿兆小贷明知合作方有违规污点，仍选择深度绑定，足见其对合规底线的漠视。

两者的绑定远超单纯业务合作范畴，还联合投资了温州云瑞数字科技有限公司（晶闪数科持股90%、亿兆小贷持股10%），形成深度关联的股权结构。更关键的是，晶闪数科早在2021年就已掌握“借钱呗”软件著作权，接入亿兆小贷前便拥有产品核心运营权限，这一模式为后续违规操作、风险交叉传导埋下了巨大隐患。

“借钱呗”的核心违规手段之一，是通过多渠道向违规平台输送用户，搭建起多层级的违规导流链条。一方面，该APP直接为线下贷款中介引流，助其拓展客源；另一方面，向“趣记花”“星贷”等贷款超市平台定向输送用户，而这些平台又会进一步引导用户流向“熊猫优贷”“众享花”等借款平台，形成违规利益闭环。

为规避监管，“借钱呗”还暗藏隐蔽导流套路。其与喜马拉雅合作获客，在用户提交个人信息后，通过客服层层引导：先跳转至“秒享用”公众号完成授信，再要求添加湖南仁鑫商务服务有限公司工作人员对接下款。这种多层转手的模式，不仅大幅增加用户借贷成本，更将用户个人信息在多个主体间流转，极易引发信息泄露、电信诈骗、恶意催收等次生伤害。

巧设收费陷阱、变相抬高借贷成本，是“借钱呗”侵害用户权益的核心环节。据北京商报调查，用户借款时会被强制收取15%的服务费和399元工本费，以借款1万元计算，仅前期费用就高达1399元，叠加利息后整体贷款成本浮动在30%-40%之间，远超平台此前承诺的6%-9%，属于典型的“虚假宣传+收费陷阱”。

更恶劣的是，“借钱呗”还为高利贷平台“站台”。其曾与“芸豆分花”开展合作，而后者明确为年化利率高达249%的“名租实贷”平台导流，这意味着“借钱呗”的用户群体被直接推向极端高利贷陷阱，面临债务崩盘的风险。值得一提的是，“借钱呗”曾试图通过快手平台导流，却因违规问题于2023年3月被下架，足见其违规行为的普遍性与严重性。

产业资本深度绑定，监管红线如虚设

穿透股权结构可见，亿兆小贷的违规并非偶然，其经营决策深度绑定产业资本，为违规操作提供了生存空间。公开信息显示，亿兆小贷前三大股东分别为乔顿集团有限公司、立可达包装有限公司、金帝集团股份有限公司，持股比例依次为21%、18.9%、14.2%。

公司法定代表人沈应琴更是身兼多职，不仅担任乔顿集团关联企业浙江乔顿服饰股份有限公司的董事长、总经理，还是乔顿集团的股东及董事成员。这种紧密的股权与人事关联，使得亿兆小贷的经营逻辑更倾向于资本利益最大化，而非合规经营。在监管层三令五申强化助贷业务名单制管理、严打违规导流与变相高利贷的背景下，亿兆小贷仍顶风作案，无疑是对监管红线的公然践踏。

令人震惊的是，面对偷税罚单的警示和“借钱呗”的持续乱象，亿兆小贷不仅未收敛整改，反而加速扩张产品矩阵。2026年1月3日，该公司新增“亿来贷”产品注册信息，叠加既有的购机宝、享购机、即速用、享有宝等产品，已形成覆盖多场景的借贷产品体系。

在核心产品合规问题未解决、自身还背负偷税处罚的背景下，盲目扩张无疑是将违规风险进一步放大。对亿兆小贷而言，若继续漠视合规底线，不及时厘清与合作方的权责边界、规范收费与运营模式，不仅将面临监管部门的从重处罚、业务被叫停的风险，其背后产业资本的声誉也将被拖累，最终在金融行业的合规洗牌中彻底出局，多年积累的行业声誉终将荡然无存。