曲周农信联社从20万人情贷到200万五保户担保 漏洞何时补？

近期，河北省邯郸市曲周县信用联社（下称“曲周农信联社”）密集曝出多起违规放贷案件，从20万元“人情贷”的内外勾结，到200万元五保户违规担保的程序空转，再到被执行人多次“借新还旧”的监管失守，多重乱象叠加引发社会对基层金融机构合规底线的强烈关注。而就在此类违规事件频发的同时，该联社还高调推进“信用微企园区”创建，合规承诺与实际操作的反差更显讽刺。

人情贷、虚假担保、冒名贷款违规乱象层出不穷

最早引发关注的是2024年8月曝光的20万元“人情贷”案。经调查显示，王某涛、李某堂二人利用信用社内部人脉，通过时任侯村镇信用社高姓主任违规操作审批流程，时任曲周农信联社副主任魏某（现调任鸡泽县信用联社）在未严格审核的情况下授意批准贷款。名义借款人袁某的资质与贷款需求严重不符，且资金到账后十分钟内便全额转出，流向与申报用途完全背离，涉嫌虚构用途及资金回流关联人员。

时隔数月，更严重的违规担保事件浮出水面。2026年1月，曲周县五保户李某中实名举报，其在不知情且患有精神疾病的情况下，被诱导为一笔200万元贷款提供担保。作为无稳定收入、仅靠低保维生的特殊群体，李某中根本不具备大额担保资质，但曲周农信联社霍桥信用社未履行实质审核及风险告知义务，任由违规操作完成，贷款逾期后李某中征信留下污点，面临法律追责。

此外，多起“冒名贷款”“被执行人违规续贷”事件也相继被曝光。曲周县东路庄村十余名村民在不知情的情况下被冒用身份办理贷款，导致征信受损；被执行人宁某某、夏某某等人在未清偿原有债务的情况下，通过亲属名义或关系网多次从曲周农信联社获得新贷款，部分借款人甚至以“借新还旧”模式维持千万级债务规模。

合规承诺与监管罚单的鲜明反差

值得注意的是，在违规事件持续发酵的同时，曲周农信联社曾多次公开强调合规经营与信用体系建设。2025年6月，该联社推进“背靠背”批量评议整村授信模式，宣称要完善农村信用体系；2025年11月，更是牵头举办“一池两新万企”行动推进会，与21家企业签约创建“信用微企园区”，承诺简化审批流程的同时坚守合规底线，现场还为4家企业授信700万元。

但监管部门的罚单却揭露了真实状况。2026年1月，国家金融监督管理总局邯郸监管分局公布处罚结果，农行曲周县支行因贷后管理不到位被罚20万元，时任行长被警告；而曲周农信联社关联的霍桥信用社、依庄信用社等分支机构，因违反贷款“三查”制度、审核失职等问题，已被监管部门纳入调查范围。更令人担忧的是，该联社部分法人股东多次被列为失信被执行人，涉案金额累计超亿元，内部治理隐患凸显。

监管加码下基层金融风控亟待补位

多起事件集中暴露出曲周农信联社在贷前调查、贷中审查、贷后管理等关键环节的系统性漏洞，相关责任人利用职务便利规避监管，内外勾结滋生权力寻租空间，严重违反《银行业金融机构信贷管理指引》等规定。专家指出，基层农信社作为服务“三农”和小微企业的金融主力军，其合规防线失守不仅扰乱信贷秩序，更可能导致国家金融资金流失，侵害普通民众合法权益。

针对此类乱象，监管部门已明确表态“零容忍”。近期河北多地农信社因违法放贷遭严惩，多名责任人被终身禁业，显示出监管问责力度的持续加大。法律人士建议，对于曲周农信联社的系列违规行为，应彻查审批全流程，追究相关管理人员责任；同时受害者可通过司法途径申请撤销违规担保或贷款合同，维护自身权益。

目前，曲周农信联社尚未对系列违规事件作出公开回应，相关调查仍在推进中。公众呼吁，金融机构需摒弃形式主义的合规宣传，真正落实内控机制，监管部门应建立常态化巡查机制，畅通举报渠道，让“人情贷”“关系贷”无处遁形，切实守护金融市场秩序与民众资金安全。