陕西丹凤农商行950万元贷款失踪：暴露县域农商行风控漏洞

近日，陕西丹凤农商行一笔950万元的小微企业贷款在申请人毫不知情的情况下被银行悄悄划转，资金去向不明。这一事件不仅击穿了银行业的合规底线，更暴露了部分县域农商行风控体系的全面失守。

普惠金融的初衷是让金融活水精准灌溉实体经济，而丹凤农商行的操作却与之背道而驰。

鑫锦枫公司按要求提交贷款资料，却遭遇“审批否决却悄悄放款”“资金被划转却无人告知”的诡异操作，后续更发现贷款由其他企业代为偿还，自身反而因“不符合条件”被拒贷。

这种颠倒黑白的操作，与监管部门强调的“小微企业贷款需聚焦真实经营需求”要求严重相悖，更涉嫌违反信贷资金专款专用的基本准则。

更令人警惕的是，此类乱象并非孤例。从外县人雇佣孤寡老人注册30余家空壳公司专职贷款，到打工者被推为法人的认缴制企业轻松获得980万贷款，丹凤农商行的信贷审批俨然成了“走过场”。

按照规定，小微企业贷款需严格落实贷前调查、贷时审查、贷后检查的“三查”制度，但这些无社保、无实际经营的空壳公司能畅通无阻获得巨额贷款，足见银行内控机制已形同虚设。

这种“重业务、轻合规”的倾向，在多地农商行违规案例中反复出现，最终往往导致信贷资金流失、金融风险累积。

监管部门的介入虽让950万贷款缺口暂时填补，但资金流向、划转授意人等核心问题仍悬而未决。县域农商行作为乡村振兴的金融主力军，其合规经营直接关系地方金融稳定。

此次事件中，贷款被划转谁来担责？资金是否存在利益输送？类似违规操作还有多少？这些问题亟待监管部门穿透式调查，不仅要追回可能流失的信贷资金，更要追究相关责任人的法律责任。

金融安全是国家安全的重要组成部分，风控是银行的生命线。丹凤农商行的贷款乱象警示我们，县域农商行不能成为监管盲区。唯有强化“穿透式监管”与“双罚制”，压实银行主体责任，筑牢内控防线，才能让普惠金融真正惠及实体经济，守护县域金融的安全与公平。