相关负责人被带走调查？通融小贷紧急回应，旗下期贷遭调整

日前，重庆两江新区通融小额贷款有限公司（以下简称“通融小贷”）相关负责人被带走的消息在行业内流传。对此消息，通融小贷于12月24日晚发布辟谣公告，否认该消息的真实性。

通融小贷是一家位于重庆的网络小贷公司。据企查查信息，通融小贷成立于2012年12月，注册资本3亿元，控股股东为重庆协信控股（集团）有限公司。当前，重庆协信控股（集团）有限公司已被列为被执行人并被限制高消费。

通融小贷关联柚借、期贷、够借三个现金贷APP。根据用户服务协议，柚借由通融小贷运营和管理，平台提供的服务内容包括金融借贷服务、贷后管理服务、客户关系维护服务、商业广告推广。

根据以往借款人反馈，曾在柚借平台借款被收取高额会员费。有用户在第三方平台投诉称，在柚借上借款9500元，下款后直接扣除2088元会员费，捆绑销售，完全不合理。

目前，柚借服务页面显示，平台当前调整中，仅为老用户提供还款服务。

期贷的服务内容涉及，结合用户提供及授权平台收集、查询的个人信息及其他资料，为存在申请个人贷款或企业贷款意向的用户提供金融借款相关服务。另外，协议中载明，用户在此授权通融小贷及关联公司、合作伙伴可以通过电话、短信、微信等形式发送相关商业广告进行老客营销，包括但不限于金融贷款、贷款咨询、新产品或新功能上线等广告。

目前，登录期贷后服务页面同样显示，业务调整中，仅为老用户提供还款服务。

值得注意的是，通融小贷还对外投资了四家公司，分别为重庆全策供应链管理有限公司、成都鼎彩科技有限公司、苏州启鹏傲科信息技术有限公司、融多多（广东）科技有限公司。

其中，成都鼎彩科技有限公司成立于2017年3月，实际控制人为柳柱。成都鼎彩科技有限公司的大股东为中锦数柚科技有限公司（持股70%），通融小贷持股30%。中锦数柚科技有限公司关联的现金贷平台为来呗分期。

据来呗服务协议，来呗金融信息服务平台是由中锦数柚科技有限公司及其关联企业运营管理。服务页面显示，资金来源为通融小贷。

作为一家网络小贷公司，通融小贷除了开展放款业务，还曾与助贷平台、金融机构等合作助贷类业务。公开信息显示，通融小贷曾与合作平台开展贷款业务时，放款当日即将债权转至无放贷资质的三方平台。

根据相关判决书，2021年9月18日，被告（借款人）与重庆两江新区通融小额贷款有限公司签订《借款合同》，约定：贷款金额为14400元，贷款年利率为18%，贷款期限为15个月；2021年9月22日，重庆两江新区通融小额贷款有限公司向借款人指定的收款方发放了贷款14400元。

2021年9月22日，重庆两江新区通融小额贷款有限公司（转让方）与广州某公司（受让方）签订《债权转让协议》，约定重庆两江新区通融小额贷款有限公司将其所持有的被告合同借款项下的全部权利转让至广州某公司。

另有判决书显示，2022年3月22日，被告（借款人）与重庆两江新区通融小额贷款有限公司通过网络签订《借款合同》，约定：借款人贷款本金3000元，贷款用途为个人消费，贷款年化利率23.9%。合同签订后，重庆两江新区通融小额贷款有限公司通过网络放款3000元给被告使用。2022年3月22日，重庆两江新区通融小额贷款有限公司与广州某公司签订《债权转让协议》，将其对被告的债权转让给广州某公司。

据了解，上述判决书中的债权受让方并无放款资质。通融小贷在向借款人发放贷款后，便将债权转让至无放贷资质的合作平台，业务合规性存疑。

根据《小额贷款公司监督管理暂行办法》，小额贷款公司不得出租、出借牌照，为无放贷业务资质的主体提供放贷“通道”。同时，不得向无放贷业务资质的主体转让或变相转让本公司信贷资产，不良信贷资产除外。

在以往的法院审理实践中，小贷公司将正常类债权转让至第三方平台亦被认作为变相帮助第三方平台放贷。

深圳前海合作区人民法院此前发布的信息显示，前海法院在审理一批小额贷款公司的贷款案件过程中，发现重庆升某小额贷款公司存在不规范经营行为。该公司在向3000余名借款人发放2900余万元贷款的当日即将债权转让给无小额放贷资质的某保理公司，变相帮助无放贷资质的公司进行放贷。

通融小贷放贷后将债权转让给三方平台，不仅合规层面存在瑕疵，而且对于用户体验和消费者权益而言，也存在一定隐患。在小贷行业监管趋严的过程中，通融小贷的展业合规性尚需进一步强化。