砍头息、暴力催收：攒花平台与振兴银行联合放贷投诉集中爆发

2026年1月31日，邯郸丛台区消费者通过黑猫投诉平台发起实名投诉，反映其通过“攒花”借款平台申请借款5000元，实际到账仅3500元，被扣除1500元“服务费”，且逾期1天后遭遇高频催收、辱骂恐吓及亲友骚扰。该投诉的放款主体标注为辽宁振兴银行股份有限公司。

经梳理黑猫投诉平台、监管部门行政处罚公示、权威媒体报道等公开信息发现，2025年以来，涉及攒花平台与辽宁振兴银行联合放贷的投诉持续涌现，核心问题集中于“砍头息”“隐形收费”“暴力催收”，而辽宁振兴银行此前已因多项违法违规行为被监管部门处以高额罚款。

借款5000元到账3500元 逾期即遭暴力催收

根据黑猫投诉平台公开投诉记录（投诉编号：1739305678），该消费者于2026年1月25日通过火山融平台申请借款，系统自动匹配至攒花借款平台，放款方为辽宁振兴银行。投诉信息显示，借款合同标注年化利率36.8%，但消费者实际到账金额仅3500元，1500元被平台以“服务费”名义直接扣除，未在借款前以显著方式告知。

消费者提供的银行流水与平台账单显示，该笔借款需分6期偿还，每期还款916.67元，到期总还款额5500元。以实际到账3500元、总还款5500元计算，综合年化利率超60%，远超当前1年期LPR（3.45%）的4倍（13.8%）司法保护上限。

投诉记录显示，2026年1月30日借款逾期1天后，消费者遭遇高频电话与短信催收，每日催收电话超50通，夜间持续至23时后。催收人员使用侮辱性语言，并通过非法获取的通讯录信息，联系消费者家人、同事，泄露其借款逾期情况，部分催收信息包含“上门催收”“让你身败名裂”等威胁内容。消费者明确表示，本人电话始终畅通，催收方的第三方骚扰行为已造成严重生活困扰。

多起投诉指向同一违规模式

经查询黑猫投诉平台发现，2025年3月至2026年2月，涉及“攒花平台+辽宁振兴银行”的联合放贷投诉达40余起，投诉内容与上述案例高度重合：

- 2025年3月20日，消费者投诉称，通过火山融平台推荐的攒花平台借款15000元，每月需还款2544.82元，综合利率远超法定上限，且催收方在未获同意的情况下骚扰联系人，泄露个人信息 ；

- 2025年11月21日，另一消费者投诉攒花平台借款逾期后遭遇暴力催收、恐吓，催收人员致电其单位，影响正常工作 ；

- 2026年1月15日，消费者反映在攒花平台借款10000元，逾期后遭大量私人号码短信骚扰，平台涉嫌泄露身份信息 ；

- 多起投诉提及，攒花平台通过“会员费”“担保费”“服务费”等名义变相收取“砍头息”，扣除比例在15%至30%不等，且未提前明确告知 。

这些投诉的核心诉求均包括：要求辽宁振兴银行退还违规费用、查处暴力催收行为、按法定利率重新核算还款金额。截至2026年2月4日，多数投诉状态显示为“商家处理中”，仅少数消费者与平台达成部分退款协议。

攒花平台多“马甲” 银行屡遭监管处罚

公开信息显示，攒花平台的运营主体为上海众攒信息科技有限公司，该平台存在“百顺花”“众攒”“乐享借”等多个“马甲”产品，均涉及违规收费与暴力催收投诉 。股权信息显示，其关联公司信合元科技为绿新集团下属子公司，注册资本4.31亿元，法定代表人占广 。

人民银行沈阳分行2025年7月发布的行政处罚信息显示，辽宁振兴银行因5项违法行为被给予警告并处罚款198.5万元，具体包括“违反金融营销宣传、金融消费争议解决等相关管理规定”“提供个人不良信息未事先告知信息主体本人”“未按规定履行客户身份识别义务”等，两名时任高管分别被罚款9.6万元 。

值得注意的是，该行此前还因“重大关联交易管理不规范”“贷款风险分类不准确”“个人贷款业务审批管理不严”等四项违法违规行为，于2024年9月被处以140万元罚款 。此次与攒花平台联合放贷，其行为涉嫌再次违反《个人贷款管理暂行办法》中“贷款人应告知借款人贷款金额、利率、还款方式等核心信息”的规定。

法律依据与监管边界

根据《民法典》第六百七十条规定，“借款的利息不得预先在本金中扣除”，攒花平台扣除“砍头息”的行为已明确违法。同时，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》指出，民间借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，超出部分不受法律保护。

对于催收行为，《个人信息保护法》第十条明确禁止非法收集、使用个人信息，《互联网金融逾期债务催收自律公约》规定，催收不得骚扰无关第三方、不得使用恐吓威胁性语言。北京市盈科律师事务所律师分析，本案中催收方的高频轰炸、泄露隐私、威胁恐吓等行为，已违反上述规定，情节严重的可能构成寻衅滋事。

《商业银行互联网贷款管理暂行办法》明确要求，商业银行应独立开展风险评估，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包，且需对合作机构的合规性进行审查。金融监管领域专家表示，辽宁振兴银行作为持牌金融机构，与攒花平台联合放贷时，应对收费模式、催收行为承担监管责任，不能仅享受放款收益而逃避合规义务。

投诉处理进展与行业反思

辽宁振兴银行通过黑猫投诉平台对部分同类投诉作出“已反馈相关部门处理”的回应，但未公布具体核查结果与整改措施。

此次集中投诉暴露的互联网联合放贷乱象，再次引发行业对监管边界的讨论：如何强化银行对合作平台的合规审查责任？如何通过技术手段遏制“砍头息”“隐形收费”等变相高利贷行为？如何规范催收行业的执业边界？这些问题需要监管部门、金融机构、互联网平台共同发力解决。

业内人士建议，监管部门应加大对联合放贷模式的排查力度，建立银行与平台的责任连带机制；金融机构需加强对合作方的准入审核与持续监管，摒弃“重收益、轻合规”的经营导向；消费者在借款时应留存合同、流水、催收记录等证据，遭遇违规行为时及时向监管部门投诉维权。