融360"恶习"未改？贷款7000元划走1050元 扣费堪比砍头息

从2015年的P2P网贷平台跑路，到2019年多家714高炮平台被曝光，再到去年电子签平台沦为高利贷温床等等，互联网金融这一行业，一直备受央视3·15的关注。

今年的央视3·15，虽然没有互金相关平台被曝光，但国家金融监督管理总局和央行却在央视联手祭出重磅新规——《个人贷款业务明示综合融资成本规定》（以下简称“规定”），该“规定”细化了个人贷款业务息费信息披露的涵盖范围、操作方式和环节等，要求贷款人向借款人展示综合融资成本明示表，清晰披露个人贷款息费成本。

这也是继“助贷新规”后的又一重磅监管文件。但饶是如此，仍有平台在重重利益面前“变相违规”。这其中，融360就是一个典型的例子。在多个投诉平台上，不少借款人指出，融360导流的第三方机构收取高昂的会员费，堪比砍头息。

信息收集范围过大，线下中介骚扰不断

对于融360来说，经历过的最大危机，莫过于在2019年被央视3·15晚会曝光。

彼时，央视在节目中曝光了互联网金融行业的“714高炮”现象，指其要钱更要命，其中，融360被点名。

据报道，消费者在使用融360进行借贷时，会被强制要求购买各种商品，这些商品的价格往往都远高于市场价，消费者也称之为变相的“砍头息”。此外，融360入驻着大量的小额贷款商户，为商户推荐客户，每成功放出一笔贷款，就会收取一定的费用。

不过，7年过去了，在众多借款人眼里，融360似乎“恶习”未改。多个消费者投诉平台上的投诉显示，融360仍存在导流的第三方平台莫名强制扣除堪比“砍头息”的高额会员费等诸多问题。

其中在黑猫投诉上，融360的累计投诉量达近万条，仅近30天就有250多条。

有用户在2月11日投诉称，其借款12000元，竟被扣去1800元会员费。其表示，“2026年1月10日上午11点40左右，（我）通过360网贷信息点进去申请借款，融360推荐了芝亨花网贷平台，贷款12000元，11号上午9点40左右扣除会员费1800元，我在黑猫平台投诉经协商返回1600元，以为结束了，今天早上（2026年2月11日早4点01分）强行在我银行卡扣除1080元，严惩融360。”

盐铁财经亲历发现，融360还存在信息泄露问题。

去年9月，居住在北京的盐铁财经下载融360App后，发现在申请贷款的过程中，其要求填写的信息十分详细，大致分为四类，分别为个人信息、基础信息、职业信息和补充信息。

其中个人信息详细到借款人的工资是“银行卡发放”、“现金发放”还是“部分银行卡，部分现金发放”；基础信息甚至收集保单信息、公积金缴纳金额、现工作单位年限以及名下车辆价值和车龄情况；补充信息则具体到住址门牌号，公司名称、地址和电话。

《中华人民共和国个人信息保护法》第六条规定，收集个人信息，应当限于实现处理目的的最小范围，不得过度收集个人信息。另外《征信业务管理办法》第七条也规定，采集个人信用信息，应当采取合法、正当的方式，遵循最小、必要的原则，不得过度采集。

盐铁财经此前曾体验过多家助贷机构App的贷款流程，像融360App这种采集个人信息范围如此之广的并不多见。

彼时在提交完上述信息并刷脸实名认证后，盐铁财经没有获得授信额度，但来自北京的线下贷款中介平台的电话却纷至沓来。此后这也成为盐铁财经的噩梦——

从去年9月至今，除了十一和春节假期，几乎每天都会接到数个甚至十几个贷款骚扰电话，数不清的电话中，对方直呼其名，对盐铁财经的信息了如指掌。盐铁财经曾致电融360客服要求限制线下贷款中介的电话骚扰，对方称会登记处理，但并未起任何作用。

去年7月，法治周末报曾报道，记者实测注册“融360”后被导流至风险平台，个人信息疑遭大量泄露。盐铁财经的遭遇可谓如出一辙。

融360合作的第三方平台，目前也仍良莠不齐。

近日盐铁财经打开融360App发现，竟获得了8000元的额度，其平台协议中的《个人信息共享授权书》显示，被授权的贷款机构包括浙江惠花网络科技有限公司、百融至信（北京）科技有限公司和新疆东新科技有限公司。

这三家公司分别有各自的协议，盐铁财经梳理发现，浙江惠花网络科技有限公司（旗下平台“惠花”）和新疆东新科技有限公司（旗下平台“东新宝”）两家公司的协议，存在着不同程度的“猫腻”。

其中，《消费贷款借款合同》的合同内容显示，这是江苏苏商银行的消费贷款借款合同。这意味着，惠花合作的第三方机构中有苏商银行。但苏商银行公布的助贷合作名单中，并没有惠花的运营主体浙江惠花网络科技有限公司。

惠花的《融资担保信息咨询合同》中，根据“甲方有融资需求，为成功申请相应贷款，甲方委托乙方向其提供与担保业务有关的融资担保咨询服务”的合同内容，甲方即借款人，乙方即惠花合作的融资担保机构，但该合同并没有出现任何融资担保公司的名称。

盐铁财经又遍寻另外三份协议，除了《个人信息授权书》中有一家公司名为广鼎融资租赁（福建）有限公司，且天眼查显示该公司的经营范围明确不包含融资性担保外，没有出现任何融资担保公司的名称。这又表明，惠花涉嫌向借款用户签订空头合同。

这种侵犯借款人知情权的行为，带来的危害是，借款人的个人信息不知道被授权给谁，容易导致个人敏感信息泄露，而一旦后续出现信息泄露或者是贷款相关问题，难以找到相关责任主体，维权成本大大增加。

值得一提的是，据天眼查，浙江惠花网络科技有限公司成立于2023年3月，已三换法定代表人，目前的法定代表人王晓丹，该公司初始注册资本为100万元，在2024年由第二任股东兼法人增资至1000万元，在2025年由第三任股东兼法人增资至2000万元，在今年2月，由现任股东兼法人减资至100万元。

在三年时间里，该公司还三次更名，初创时名为宁波市友秀湘科技有限公司，次年更名为宁波悦怿数智科技有限公司，去年更名为浙江惠花网络科技有限公司，今年2月又更名为宁波惠花网络科技有限公司。在业内人士看来，作为一家助贷平台，惠花的运营主体多次变更公司名称，或是为了规避风险，逃避法律责任。

在3月8日，一名用户就投诉称，“2026年3月7日，本人在融360金融平台申请了一笔7000元的贷款，由‘惠花钱包’实际放款。2026年3月8日，一家名为‘上海赢燚网络科技有限公司’的企业，在我完全没有点击购买、没有输入密码、更没有确认开通会员的情况下，直接从我的银行账户中划走了1050元。该扣款行为与惠花钱包密切相关，是其变相收取‘砍头息’的手段。我随即联系惠花钱包及扣款公司，均无法通过有效渠道沟通退款。该笔扣款并非基于本人真实意愿，属于强制交易、恶意扣费。”

3月7日，另一名用户投诉，“我于2026年1月7日通过融360申请了一笔20000元的惠花钱包贷款，在不知情的情况下被默认扣除所谓的会员费，除了正常还款及利息外前两个月额外扣除了总计3900元，后续不知道是否每个月还要继续扣除，第一个月1月8日直接扣了3000元，第二个月3月7日又扣了900元，把原本准备好的正常还款金直接扣走了900。联系扣钱方上海嬴焱客服说退不了，也没有任何所谓的会员权益能用，联系惠花钱包客服联系不上，借款合同也要不到，没有查询入口，要求立即退还该违法扣除的费用。”

黑猫投诉一用户投诉称，“2月9日凌晨，本人向融360平台借款5000元，当时平台提示借款不成功，就取消了借款，2月10日早上7:03分突然收到银行短信提示，由融360平台的东新宝（上海熙巨智能科技有限公司）汇入5000元，但7:06分（相隔三分钟）银行信息提示被融360平台的东新宝（上海熙巨智能科技有限公司）抽取1241元的会员费，当时发现后及时与平台联系过，但不给处理。”

另外，“东新宝”的机构协议直接显示为《信合元科技相关协议》，这也意味着，在融360平台，“东新宝”作为非持牌的第三方合作机构，又为信合元且主要为信合元导流。

《信合元科技相关协议》的子协议中，还有与新网银行的多份相关协议。据公开资料，在去年10月，新网银行的合作名单中有信合元科技，但在新网银行3月10日公布的合作名单中，信合元科技和其他13家机构已出局。

而在融360平台上，信合元继续为新网银行导流，是协议没有及时更新，还是信合元和新网银行继续暗通款曲，或许只有它们双方知道了。但这也违反了助贷新规的要求。

在2019年被央视3·15曝光后，融360表示，“作为金融产品平台，我们对融360平台上的二十多万种金融产品负有监督职责。我们正在紧急召开会议，就315暴露的问题，进行内部调查和整改。”

融360早在2011年就已成立，定位为“移动金融智选平台”，叶大青、陆佳彦和刘曹峰三位为联合创始人。去年11月，叶大青结束了14年融360首席执行官的职务，由龚翊升接任，后者曾在维信金科任职首席风险官。

融360早期定位为“移动金融智选平台”，解决用户贷款、办卡信息不对称难题。2012年网站上线并获700万美元A轮融资，后续陆续推出信用卡、理财推荐服务，快速抢占市场。

2013-2015年，公司接连完成B、C、D轮融资，累计融资超10亿元，背靠红杉、淡马锡等知名资本，坐稳国内金融搜索头部位置，构建起覆盖贷款、信用卡、理财的全品类服务矩阵。

借着这股势头，成立仅6年后也即2017年11月，融360旗下简普科技成功登陆纽交所，成为国内金融科技赴美上市的代表企业。

在央视曝光后，让融360的业务与和简普科技的股价遭受重创。此后公司开始从“流量中介”向“技术服务商”转型，强化科技输出。

其官网介绍，融360通过人工智能、云计算等技术，为个人消费者、小微企业、个体工商户提供金融产品的搜索、匹配、推荐服务，以及金融教育、行业报告等内容服务；同时为金融机构提供贷前、贷中、贷后全流程数字化解决方案，多维度立体输出“技术+场景+用户+运营”全链条服务。

其业务覆盖范围，也延伸到业务涉及在线信贷、信用卡科技、智能风控、保险、电商科技等多个领域，并覆盖东南亚、南美等多个国家、地区。

但从盐铁财经的调查看，表面的光鲜之下，融360似乎仍在贪恋规则之外的利益。这不仅是对监管红线的漠视，更是对用户信任的透支，显然不是一个上市公司该做出的。

唯有敬畏规则，合规经营，才是企业行稳致远的根本之道。我们期待融360的后续表现。