投诉破万条、隐形扣费最长56个月扣款超万 悟空保专盯老年人

“四年扣了近万元，我竟一无所知。”2025年10月，浙江张先生（化名）在核对微信账单时，一则持续四年的隐秘扣费让他震怒不已。

四年前，他在酒店扫码充电时误点一条推广链接，花费1元购买了悟空保的体验保险，未曾想，这一误操作竟让他陷入每月自动扣费的陷阱，直至四年后才发现真相。

破浪资本调查发现，张先生的遭遇并非个例，黑猫投诉平台数据显示，针对悟空保的投诉量已突破万条，数万消费者被其“隐形扣费”套路收割，而这一切，发生在悟空保被监管处罚、承诺全面整改四年之后。

隐形扣费瞄准中老年群体

黑猫投诉平台上，涉及“悟空保”的投诉破万，破浪资本梳理大量投诉案例发现，悟空保的“收割套路”极具隐蔽性，且精准瞄准中老年人等群体，核心围绕“低价引流+隐形续费”展开，与行业内被诟病的“魔方保险”营销模式高度契合。

所谓“魔方保险”，即通过免费赠险或低保费、低保额、高免赔额的产品吸引客户，再诱导客户升级投保，最终实现长期扣费，悟空保正是这一模式的典型践行者。

其套路的第一步，是场景化诱导点击。多位消费者反馈，自己或家人在共享单车、扫码充电、停车缴费等日常场景中，被要求点击链接才能完成操作，而这些链接大多暗藏悟空保的推广广告，只需简单几步确认，便会被默认投保。

张先生的经历便是如此，扫码充电时的无奈点击，成为他四年被扣费的开端；另一位消费者李先生（化名）的父亲，更是在完全不知情、未签字确认的情况下，被悟空保持续扣费56个月，累计金额高达12648.3元。

“首月1元享400万医疗报销”，这一极具诱惑力的宣传，是悟空保引流的核心噱头。破浪资本了解到，该平台以1元低价吸引用户投保体验版保险，却刻意隐瞒后续自动续费规则、保费上涨标准等关键信息，首月扣费后便直接开启长期自动扣款，且保费多呈现阶梯式上涨，涨价前无任何明显提醒。李先生父亲的扣费记录显示，2021年4月首月仅扣1元，此后逐步上涨至每月231.5元，期间从未收到任何续保提醒。

更令人咋舌的是，悟空保的扣费流程暗藏诸多猫腻。部分消费者反映，实际扣款金额与保单标注金额不一致，保单显示每期缴费121元，微信实际扣款却高达210元；还有用户表示，悟空保在未履行任何告知义务的情况下，擅自将保单转至其他保险公司，严重侵犯消费者的知情权与自主选择权。

更关键的是，不少消费者的电子保单由悟空保单方自动生成，既无手写签名，也无电子签名，更无任何有效授权凭证，完全不符合互联网保险销售的可回溯管理要求。

四年两度被罚整改承诺沦为空谈

事实上，悟空保的违规行为早已被监管部门盯上，相关处罚与整改承诺早已落地，却始终未能遏制其隐形扣费的乱象。

公开信息显示，悟空保开展互联网保险业务的核心载体，是其控股的安润国际保险经纪（北京）有限公司（以下简称“安润国际”），该公司为原保监会批准成立的全国性保险经纪公司，法人代表为悟空保实控人、前京东金融副总裁陈志华。

2022年，悟空保迎来密集监管处罚与曝光。当年3月7日，安润国际因未按规定开展互联网保险经纪业务，被予以警告并处罚款1万元；3月21日，央视新闻曝光“1元保”陷阱时点名悟空保，次日原银保监会明确表态，将对其违法违规行为开展立案调查；3月30日，悟空保紧急发布声明，宣称2021年8月后已停止所有“首月1元”百万医疗投放业务，不再与任何保险公司开展线上新单合作，并承诺“正常退保时效均在24小时以内”。

然而，这份看似诚恳的整改声明，终究只是“缓兵之计”。监管的追责并未止步，2024年5月，北京金融监管局披露的罚单显示，安润国际因以不实信息欺骗投保人、未按规定对销售行为进行可回溯管理、引诱投保人订立保险合同等多项违规行为，被警告并罚款61万元，相关负责人被罚款21万元。

值得注意的是，国家金融监督管理总局早已明确规定，保险机构不得在自营网络平台销售未经金融监管部门批准的非保险金融产品，且将适时出台配套文件，推进互联网保险监管长效化，而悟空保的诸多操作，显然与监管导向相悖。

破浪资本调查发现，自2022年整改声明发布以来，悟空保的隐形扣费投诉从未中断，反而持续发酵，截至目前，黑猫投诉平台上针对悟空保的投诉量已突破万条，核心诉求均围绕“隐形扣费”“退保难”展开，这意味着，其四年整改完全流于形式，所谓的“停止违规投放”“高效退保”，不过是欺骗公众的谎言。

股东集体撤离客服失联推诿责任

监管高压、投诉缠身之下，悟空保的经营状况急剧恶化，曾经的资本宠儿逐渐陷入“众叛亲离”的困境。

公开资料显示，悟空保成立于2015年，成立初期曾获得梅花创投、青山资本、58集团、国华人寿等知名机构的多轮融资，一度风光无限。但随着违规行为曝光、监管处罚落地，大批股东选择集体撤离。

天眼查信息显示，2022年12月至2023年1月间，唱吧创始人陈华、宁波梅花明世投资、湖南五八阡陌股权投资、国华人寿等十余家股东相继退出悟空保，公司注册资本也从156.3282万缩减至91.3562万。尽管2024年4月实控人陈志华个人增资，将注册资本增至575万元，但目前悟空保仅剩陈志华（持股99%）与魏华（持股1%）两位个人股东，曾经的资本光环彻底褪去。

如今的悟空保，早已陷入近乎失联的状态。其官方微信公众号最后一次更新停留在2022年3月，官方微博的动态则终止于2021年12月，记者多次拨打其官方客服电话，均无法接通。少数成功接通客服的投诉人反映，平台客服态度恶劣、敷衍塞责，不仅拒绝解释扣款事宜，还一味推诿扯皮，将退保责任完全甩给承保保险公司，一句“我们只是个平台，投诉找承保单位”，让消费者维权无门。

有消费者咨询了泰康人寿、华泰财险、国华人寿等悟空保合作保司，客服均表示，办理退保需先查询保单信息，而保单信息的核实，仍需依赖悟空保平台提供。一边是悟空保客服失联、拒不担责，一边是承保保司要求提供平台核实的保单信息，大批遭遇隐形扣费的消费者，陷入“投保容易退保难”的两难困境，李先生为父亲办理退保，至今仍在与承保公司反复沟通，毫无进展。

律师称隐形扣费涉嫌违法

“悟空保的‘首月1元’引流、隐形续费行为，已明确侵犯消费者的知情权与自主选择权。”上海汉盛律师事务所高级合伙人李旻表示，平台若未在销售界面明确说明后续保费的支付日期、金额、方式等关键信息，便涉嫌违规操作，其在未获得消费者真实意思表示的情况下订立保险合同、实施扣费，相关行为缺乏有效合同依据，不受法律保护。

康德顾问团法律专家、广东卓建律师事务所高级合伙人金振朝进一步指出，消费者遭遇此类未经授权的隐形扣费，有权依法主张多项合法权益：可请求人民法院或仲裁机构撤销相关保险合同，要求平台全额返还被扣划保费；若能证实平台存在故意隐瞒保费信息等欺诈行为，还可依据《消费者权益保护法》第五十五条，要求“退一赔三”。此外，消费者拒绝投保后仍遭电话骚扰的，可主张平台侵犯个人信息权益与生活安宁权。

针对消费者的维权困境，金振朝提供了系统性维权路径：首先，全面固定证据，优先保存低价宣传页面、保险合同全文、自动续费扣款记录、客服沟通记录等关键材料，老年消费者可由子女协助留存证据；其次，善用保险犹豫期，多数保险产品设有10至15天犹豫期，期间可无理由全额退保，超过犹豫期的，可通过保险公司官网、线下网点提交书面退保申请并留痕；若平台推诿拖延，可直接拨打12378银行保险消费者投诉热线，或通过全国12315平台举报虚假宣传、价格欺诈等问题，同时可向微信、支付宝等支付平台提交“未经授权扣款”投诉，申请拦截后续扣费并追回损失。