从爱用商城到洽客商城：年化利率171% 收取会员费不放款？

2017年，深圳洽客科技有限公司成立，并自主研发了一款会员制互联网商城——爱用商城APP。

彼时，该公司在传播稿中自称是一家互联网科技型的国家高新技术企业，并在短短几年内成为会员制电商平台的新代表。

但实际上，这个看似只是售卖商品的电商平台，实际还做着放贷的生意。

年化利率超24%；只是注册便被划扣会员费；缴纳会员费后，贷款失败；信息泄露等等……

随着用户的曝光，爱用商城逐渐失信。

当前，手机端和网页端已无法下载爱用商城的APP，但零点财经发现一款名为“洽客商城”的APP与之存在关联。

不仅如此，据深圳商报报道，除早期的爱用商城和现在的洽客商城之外，泰深优选、爱满分、凯利盈达等也与洽客科技有着千丝万缕的联系。

可见，经过多年的发展，洽客科技已布局多款产品，，以商城为触角，在不知不觉中，侵害着消费者的权益。

私自划扣会员费，收费不下款

关于爱用商城随意划扣用户资金的行为，从网络上公开的报道来看，至少可以追溯到2022年9月。

彼时，信网报道称，2021年12月，王先生因为想通过爱用商城借款，便下载了APP，注册并实名认证绑定了银行卡。

但因为借钱要先花599元开通年卡会员，觉得不划算，便卸载了APP。

没想到，2022年9月22日的早上，他却收到了一条被扣357.43元的扣费短信，而扣款方正是深圳洽客科技有限公司，也就是 “爱用商城”APP的运营方。

第一笔扣费还没弄明白怎么回事，当天上午10点，王先生又被洽客科技扣走了357.42元。

“我都把APP卸了快一年了，怎么还来扣费？”王先生联系了“爱用商城”，对方称这是会员费，一番交涉之下，爱用商城答应退款，但只能退还80%。

对此，媒体联系了爱用商城，对方称，账号注册后系统会发放一定借贷额度，但所有操作都需要多次提交，所以不易存在本人会有不知情的情况。

如果这是偶发的现象，可以理解为可能是王先生在操作过程中出现了问题。

但实际情况是，多年过去之后，类似的情况不减反增，在黑猫投诉上有关爱用商城的投诉高达1.9W条，其中多名用户提到被强制扣款。

2026年3月4日，一用户称无缘无故被爱用商城扣走329.61元。

2月20日，另一用户称在已经解除会员续费的情况下，依旧被扣会员费。

只是注册便被收取会员费是一方面，据其他用户爆料，爱用商城还存在高利率，违规收取会员费抬高借款人融资成本的现象。

3月13日，有用户反映在爱用商城借款6000元，期间不仅被收取了高额的利息，还收取了999元的会员费。

逾期之后，更是被爱用商城泄露了个人信息。

1月18日，另有用户投诉3月26日，在爱用商城借款8000元，每个月还款756.28元，收取担保费近500元。

但根据去年10月1日开始正式实施的“助贷新规”，平台运营机构不得以任何形式向借款人收取息费，咨询费、顾问费等费用。

值得一提的是，还有用户奔着贷款而去，结果不但没有借到钱，反而倒亏会员费。

今年1月，有消费者反映，在爱用商城申请贷款时，被“开通会员即可获得贷款额度”的话术诱导，通过富友支付支付329.61元会员费，但贷款最终未下款，平台客服不仅恶意拖延，还直接终止对话，拒绝退还会员费。

相比上述情况，爱用商城收集个人信息的手段更为强势。

《读懂数字财经》曾称，在实测爱用商城的过程中，用户需签订的《数字资产个人授权协议》值得关注。

《协议》指出，本人同意并授权洽客科技向与治客科技具有合作关系的贷款人及其关联公司提供及获取本人的全部信息，包括但不限于本人向洽客科技、贷款人提供的信息及洽客科技、贷款人依法依约获取的全部本人信息以及本人相关贷款的履约信息。

如果涉及第三方信息主体的，本人承诺已经就出具本授权书获得了该等信息主体的必要同意及授权。”

另据《北京商报》报道，用户在爱用商城实名认证环节，首先需进行银行卡支付协议授权。

而隐藏在“一键授权”中的账户委托扣款授权书中，明确指出同意且不可撤销地向该公司及相关合作方作出授权，同意由任一合作扣款机构进行资金划扣。

而在提交贷款额度申请后，爱用商城App“额度”页面开始展示贷款产品“爱有钱”和分期消费产品“爱满分”。

若用户想要借款，则需强制开通平台至尊年卡会员，会员费约1000元，分3个月扣款。

同时“爱有钱”无法查看贷款合同，也未展示具体贷款利率、放款机构等信息。

按照借款3000元计算，平台只能选择借款12期，单月还款金额为283.68元，叠加1000元的会员费支出，实际到手金额2000元，年化IRR高达171.60%。

爱用商城的资本版图，已布局多款产品

文章开头提到，爱用商城隶属于深圳洽客科技有限公司。

企查查显示，该公司成立于2017年2月14日，法定代表人为陈宇翔，其大股东为深圳百流科技有限公司。

与陈宇翔相关的公司共有16家，除洽客科技之外，还有深圳越华未蓝科技有限公司、中陆投资（深圳）集团有限公司等。

值得一提的是，陈宇翔还曾任北京拉卡拉小额贷款有限责任公司广东分公司法定代表人，但目前该公司已被注销。

在众多持股公司中，深圳洽客电子商务有限公司值得关注，该主体旗下的产品为“洽客商城”。

据零点财经实际体验，该平台商品价格明显高出其他平台。

以128GB的苹果手机为例，在洽客商城中，其原价为5999元，秒杀价为5368元，但在京东上，同型号手机在国补前为5169元，国补后仅4643元，

也就是说，若抛开国补，该款手机在洽客商城的价格比京东贵199元。

同样，苹果17Pro 256GB，在洽客商城售价9225.7元，但在京东售价为8954元，两者相差271元，

深圳亿品天下科技有限公司同样值得关注。

该公司成立于2025年12月16日，注册资本200万，对深圳洽客电子商务有限公司100%持股，注册地址为深圳市福田区福保街道福保社区市花路南侧长富金茂大厦1号楼2106B。

而一款名为“凯利盈达”的商城其主体地址曾与其一样。

据凯利盈达APP显示，该商城提供者为深圳市凯利盈达信息科技服务有限公司，今年2月24日之前其注册地址亦为长富金茂大厦1号楼2106B，后变更为广州市海珠区华新一街12号1106室。

但其股东深圳信天翁信息技术有限公司的注册地址仍与亿品天下一致。

不止注册地址一致，运营模式也大同小异。

在凯利盈达商城中，128g的苹果16plus会员价为6299，但在京东上，国补后到手仅5270元。

不仅如此，在黑猫投诉上，据用户投诉，该平台还与一家名为泰深优选的商城存在关联。

该用户表示，2025年6月20日，通过泰深优先上凯利盈达借款，结果一万多借款审核，需要支付1000元一年的会员费，最后一万元没借到，审批的额度还变成了3000。

更重要的是，次月会员快到期一个月时，贷款却还没批下来。

据APP显示，泰深优选的提供者为韶关市泰深科技有限公司，从工商信息来看，其与恰客科技等相关公司不存在关联。

但据新快报报道，在第三方贷超导流平台中，泰深优选的相关服务协议主体却为爱用商城，深圳市凯利盈达信息科技服务有限公司（以下简称“凯利盈达”）也出现在泰深优选的授权协议中。

至此，可以发现，无论是爱用商城还是洽客商城，又或是凯利盈达或泰深优选，其模式都是用商城引流然后通过收取会员费的方式变相抬高消费者的融资成本，又或者以商城为诱饵，骗取用户的会员费。

背靠“即有”，早已深耕消费金融

那么，究竟是谁在背后搭建了这样一个商业体系?

从商城主体的工商信息来看，其实际控制人均指向陈宇翔，这是一个什么样的“人物”？

据自媒体“财经野武士”报道，陈宇翔早年在中信银行总行信用卡中心的风险管理领域任职，之后又担任了拉卡拉金融的联合创始人、副总裁。

创立洽客科技后，其不仅获得过“2023年度新经济领域十大创新人物”“2024品牌强国十大创新人物”“2025亚洲品牌十大创新人物”等荣誉，还担任着深圳市企业高质量发展促进会监事长、深圳市智慧零售行业协会副会长、深圳市网络直播协会常务副会长等职务。

此外，陈宇翔还跨界文艺圈。

2025年11月，广东省电影家协会副主席、国家一级演员孙洪涛携资深影视制片人冯学东等一行，前往武江区重阳镇考察，围绕影视资源落地合作等展开交流。陈宇翔以洽客科技创始人兼董事长的身份一同前往。

另据公开信息显示，洽客科技隶属于即有旗下企业，后者成立于2014年，定位为深耕线上线下消费金融场景，聚焦消费金融服务的数字科技平台。

截至2019年8月，即有旗下业务范围已拓展到全国200多座城市，累计合作商户超过12万家，服务用户超过1100万。

曾获得2018年广东企业500强、广东民营企业100强、国家级高新技术企业等称号；2019年6月，还与绿地集团旗下绿地金融达成合作。

而截至2023年，爱用商城累计注册用户3000万，付费会员100万，月活超60万。并于腾讯、京东、华强集团等企业达成合作。

当“商城”不再只是卖货的平台，而成为贷款的入口、收费的前置条件，其本质不言而喻。

他们打造了一套成熟模式的不断复制与迁移：用低门槛的消费场景吸引用户，用会员体系锁定用户，再通过各类费用与金融产品实现变现。

对用户而言，这看似只是在“购物”或“获取额度”，但实际上，早已进入了一套复杂的金融结构之中。

而对于平台而言，真正的利润也从来不在商品本身，而在商品背后的金融链条。