国美系旗下美易借钱隐性收费抬升借贷成本 业务合规性存疑

作为国美系旗下助贷平台，美易借钱近期因借贷流程中的附加收费模式引发市场关注。平台对外公示的年化综合融资成本区间为7.2%-23.99%，但在实际借款操作中，通过增值服务与咨询服务叠加收费，使得用户实际承担的借贷成本显著高于公示水平，相关业务模式与合作方资质均存在合规争议 。

附加收费推高实际借贷成本

美易借钱在借款流程中设置两类通道，均以附加服务名义收取额外费用。优选通道主推“省钱礼包”，用户申请8000元借款时，平台提示该礼包费用最高623元，借款失败则不扣费。按此费用测算，叠加公示的23.95%年化综合融资成本后，该通道实际年化费率可达39.5%。普通通道则收取“债务咨询服务费”，按月计费且最高不超过207.2元/月，3期累计最高621.6元，折算后实际年化费率同样接近39%。

平台官网介绍，“省钱礼包”包含优先审批、借款特权、影音会员等增值服务，借款成功后权益订单生成即不支持退款。但从用户实际体验来看，该礼包更多成为借贷流程中的附加收费项，其服务价值与收费标准不匹配，且未在借款前充分、清晰披露费用构成与实际影响。

合作方业务资质与经营范围存疑

美易借钱的附加服务由多家第三方机构提供，其中“省钱礼包”服务主体包括上海钛翮科技、中环云鑫供应链管理（四川）、西安陪伴科技等公司。而债务咨询服务则由青岛海石资产管理有限公司（海石资管）提供，双方签订《债务咨询服务合同》，海石资管以自身名义或联合其他机构提供相关服务。

工商信息显示，海石资管成立于2019年7月，注册资本11亿元，经营范围涵盖不良资产收购处置、债权转股权、对外投资、财务咨询、资产及项目评估等，明确不包含发放贷款业务。但在与美易借钱的合作中，该公司以债务咨询名义深度参与借贷流程，实际承担部分类信贷服务职能，其业务开展与登记经营范围存在明显出入。

用户投诉集中 合规风险凸显

近期，美易借钱相关投诉量持续攀升。截至2026年3月25日，平台在黑猫投诉平台累计投诉量超3.4万件，近30日投诉量超500件，投诉焦点集中在违规扣款、隐性收费、利率不透明等方面。3月15日，有用户投诉在平台申请贷款时，被中环云鑫供应链管理（四川）有限公司在不知情情况下扣款69.9元，类似未经告知的扣费行为引发用户不满。

从行业监管要求来看，金融借贷需完整、准确披露综合融资成本，所有与融资相关的费用均应纳入年化利率核算，严禁通过拆分费用、隐性收费等方式规避利率监管要求。美易借钱通过增值服务、咨询服务等名义拆分收费，未将相关费用完整计入公示的综合融资成本，可能构成对监管规则的规避，同时侵害金融消费者的知情权与选择权。

业务规模扩张下的合规隐忧

公开资料显示，美易借钱由北京国美融通科技有限公司开发运营，关联国美小贷等机构，业务已覆盖全国700多个城市、3000余家线下门店，累计服务4000万用户，提供消费分期与借贷服务。在业务规模快速扩张的同时，平台的收费模式与合作方管理暴露出明显短板。

一方面，平台与13家贷款机构合作，包括国美小贷、新网银行、长银消金等持牌金融机构，但对合作的第三方服务机构缺乏有效资质审核与业务规范，导致部分机构超范围经营。另一方面，平台在息费披露、费用收取、用户告知等环节存在不规范行为，与当前金融监管强调的“透明化、合规化”要求存在差距。

整体而言，美易借钱通过搭售礼包、收取债务咨询费等方式抬高实际借贷成本，合作方业务资质与经营范围存在争议，叠加大量用户投诉，其业务合规性面临多重考验。在监管持续规范助贷行业、强化金融消费者权益保护的背景下，此类隐性收费与超范围经营模式，或将成为监管重点关注与整治的对象，平台亟需调整业务模式，回归合规经营轨道。