盛付通为易嘉钱包提供通道：借5000到账3500 年化超600%

“我在易嘉钱包的借款，被南京梓如旅行社强行扣款，完成典型的砍头息和高利贷。我要求退款。共计5万余元，有全部的记录和存档。”3月29日，一名消费者在黑猫投诉平台上发出控诉。

这并非孤例。2026年3月以来，黑猫投诉平台上关于“易嘉钱包”及“南京梓如旅行社”的集中投诉持续攀升。消费日报的调查发现，这些投诉内容高度一致，均指向强制捆绑“旅游卡”权益产品、变相收取砍头息、贷款利率远超法定红线等核心问题。经计算，该平台上贷款产品的综合年化利率达到了将近600%—700%的惊人水平。

从表面上看，易嘉钱包App在App Store上架的开发者信息显示，其运营主体为四川中志金安信息科技有限公司，成立于2023年3月，注册资本仅100万元，经营范围明确不包含金融放贷相关业务，由四川中志安鸿合同担保有限公司100%控股。但就是这样一家注册资金仅百万、无金融资质的公司，却通过App Store面向全国发放高利贷，App内聚集了“哈多牛”“多乐鱼”“金品仓”“融呗呗”“壹点信用”“香静优品”“享花花”等十余个小额借贷入口。

一、“旅游卡”砍头息：借款5000到账3500，年化超600%

消费者张先生向记者讲述了他的遭遇。今年2月25日，他通过易嘉钱包跳转至“心享优品”平台，申请了一笔5000元的短期贷款，还款周期仅为一个月。贷款资金到账后，账户瞬间被南京梓如旅行社有限公司扣除1500元，消费者全程未签署任何旅游服务协议，也未主动购买旅游卡或旅游套餐。按照实际到账3500元、一个月后需偿还全额5000元计算，该笔贷款的实际年化利率高达514.29%。

另一名消费者的投诉经历更为典型。其在易嘉钱包申请5400元贷款，同样是一个月的短期还款周期，资金到账后被梓如旅行社直接扣除1900元，实际到手仅3500元，却需要在一个月后还清5400元。经精准核算，这笔借款的实际年化利率达到651.43%，远超国家法律规定的民间借贷利率司法保护上限，属于典型的高利贷。

3月21日，一名用户投诉称，其在“易嘉钱包”（原刺猬钱包平台）借款5000元，实际到账仅3500元，到期还款需5098.7元，平台以“融担费”“会员费”等名义扣除高额砍头息。此外，问政四川平台上，有用户投诉在易嘉钱包借款3900元，1个月被收取担保费1755元。

这些投诉背后，是易嘉钱包精心设计的“旅游卡”权益强制搭售模式。无论消费者通过哪个入口申请贷款，只要通过易嘉钱包App操作，均会自动激活由南京梓如旅行社发行的“闪享1800/1860/1900权益卡”，并从借款本金中直接扣除相应金额。所谓的“旅游卡”，本质是强制搭售的虚高权益包，用来掩盖砍头息。消费者从未签署任何旅游服务协议，也从未主动购买旅游卡或旅游套餐，这笔扣款完全是平台强制操作。

更值得警惕的是，有用户反映易嘉钱包是“原刺猬钱包平台”。刺猬钱包曾因高额收费被媒体曝光，其开发商浙江瑞兽网络科技有限公司已于2025年7月注销，如今该平台以“易嘉钱包”为马甲继续运营。

二、灰色产业链：持牌小贷、旅行社、支付机构谁在分羹？

比高利率更令人担忧的，是这条灰色产业链中各方主体的深度参与。

持牌小贷公司的角色。 易嘉钱包内的部分贷款竟由持牌金融机构发放。2月16日，一名消费者通过易嘉钱包在“云享用”平台贷款5000元，放款方为防城港市广发小额贷款有限公司，到账后梓如旅行社立刻划扣1800元，消费者却需要在一个月内还款5100元，年化利率高达654.55%。同一天，该消费者还在“梨想生活”平台借款4600元，由百色市七秒小额贷款有限责任公司放款，到账后梓如旅行社划扣1600元，一个月后还款4692元，年化利率达620.96%。2月14日，还有用户通过易嘉钱包平台由牡丹江融通小额贷款股份有限公司发放贷款4500元，到账后盛付通与梓如旅行社立即扣款1700元。这些持牌小贷公司作为资金方，是否知晓合作平台存在强制搭售行为？是否履行了助贷新规要求的“将综合融资成本告知借款人”的义务？

旅行社的“权益卡”生意。 3月27日，一名用户投诉称，其在易嘉钱包有三笔借款（每笔5000元），被南京梓如旅行社有限公司无故扣了三笔款：1800元、18000元和1900元。3月29日，另一名用户投诉，被南京梓如旅行社强行扣款共计5万余元，要求全额退款。根据最新生效的《旅游投诉处理办法》，旅游者有权就认为旅游经营者违反合同约定等事项向旅游投诉处理机构投诉。2月20日，有用户投诉在“米钱宝”借钱平台借款5300元，随后立即被南京梓如旅行社有限公司扣款1860元，用户表示未曾与该公司有任何接触，该公司也未提供任何产品服务。

支付机构的通道责任。 3月27日，一名用户投诉称，其在易嘉钱包分别借款3笔5000元，被上海盛付通电子支付服务有限公司扣3笔，分别为1800元、1800元和1900元，共计5500元，客服电话打不通。有用户投诉，其通过盛付通向南京梓如旅行社有限公司支付了1700元高额砍头息，要求立即全额退还并作出解释。巧合的是，3月26日，盛付通支付因违反支付结算管理规定，被人民银行上海市分行警告，罚没297万元，并被停止新增T+0资金结算服务6个月。截至3月，黑猫投诉平台上和盛付通相关投诉达1.74万条，多涉及为“月炮”等高利借贷平台提供支付结算通道等情况。业内人士指出，暂停新增T+0资金结算服务这类处罚非常少见，此次重罚向市场传递出监管对支付机构违规业务“零容忍”的明确信号。

三、维权困境与新规破局：个贷新规能否终结“砍头息”？

面对疯狂扣款，消费者的维权之路举步维艰。

有消费者要求退款，梓如旅行社协商后只愿意退还500元（被扣2900元）。有用户投诉几天后，投诉单已分配到梓如旅行社，却无人处理，“如不处理，我将用法律手段来维护自己的合法权益”。另有消费者反映，借款平台提供了另一种形式的“退款”方案：将被扣走的权益费以抵扣券的形式发放到借款账户，后期还款时可用作抵扣，多番权衡下无奈选择了这一方案。

更值得关注的是，这场“猫鼠游戏”即将迎来制度层面的终结。2026年8月1日，《个人贷款业务明示综合融资成本规定》将正式施行。新规明确要求贷款人开展个人贷款业务时，应当向借款人展示综合融资成本明示表，逐项列明贷款人及其合作机构收取的各息费项目及其收取方式、收取标准和收取主体，并明确提示“除已明示的成本项目外，贷款人及其合作机构不再向借款人收取其他与贷款相关的任何息费”。

上海金融与发展实验室首席专家曾刚指出，新规直击助贷行业长期存在的监管套利、分账套路等核心顽疾，要求“凡通过合作机构收取的各类费用，必须纳入综合融资成本统一核算，不得游离于披露体系之外”。这意味着，易嘉钱包这类通过“旅游卡权益”“融担费”“会员费”等名目变相收取砍头息、将费用隐藏于第三方支付的操作模式，将从制度层面被彻底堵死。

然而，从新规施行到真正落地见效，仍有4个月的时间窗口。在这段时间里，易嘉钱包们的“收割”仍在继续。黑猫投诉平台上，3月29日仍有新的投诉被发起。监管部门也正加紧行动。3月26日，盛付通被罚没297万元；3月15日，《旅游投诉处理办法》正式实施，旅行社的违规行为被纳入专项监管。

当制度之网不断收紧，当监管利剑持续高悬，易嘉钱包这类“换马甲”的高利贷平台还能藏多久？而对于那些已被“旅游卡”收割的借款人来说，维权之路才刚刚开始。