“你我贷”累计被投诉近10万条：仍在投放APR36%的贷款

在助贷行业强监管持续加码的背景下，3月13日，“你我贷”等5家助贷平台运营机构被约谈，被明确要求规范营销宣传、披露息费信息、保护个人信息等。记者注意到，被约谈后，你我贷在第三方投诉平台上的投诉持续增加。记者想就被约谈后的问题排查和整改措施等方面进行采访，但截至发稿仍未获回应。而其母公司嘉银科技去年四季度净利润下滑超6成。

投诉焦点

隐形收费、退费难、不当催收等

公开资料显示，你我贷平台当前定位为助贷模式下的获客与技术服务平台，由嘉银科技通过全资子公司上海你我贷互联网金融信息服务有限公司运营。嘉银科技是一家以助贷模式为核心的金融科技公司，作为技术与信息中介，为持牌金融机构与借款人提供撮合服务。此外，极融是嘉银科技旗下的金融科技公司，定位为消费金融运营科技服务商。

4月2日，记者登录黑猫投诉平台发现，共有96151条投诉中包含搜索词“你我贷”，共有9159条投诉中包含搜索词“极融借款”，前者近30天的投诉量为3125条，后者近30天的投诉量为602条。4月7日，记者再次登录黑猫投诉发现，上述数据均有攀升，其中包含搜索词“你我贷”的投诉共有97107条，包含搜索词“极融借款”的投诉共有9326条，两者叠加投诉量已超10万条，较2日共增加1123条，日均新增200余条。

记者注意到，你我贷被约谈后的第三天，3月16日，零壹智库发布的《金融消费者权益保护报告（2026）》披露案例显示：你我贷的母公司嘉银科技仍然在投放APR（即年化利率）为36%的贷款。但在App及微信公众号等平台内，你我贷均宣称息费透明——年化利率为7.2%至24%（单利）。

2025年10月，监管部门公布的《关于进一步规范互联网助贷业务的通知》中，明确小额贷款公司不得新发综合融资成本年化超过24%的贷款。部分助贷平台为了规避利率监管，往往将借款成本拆分为“利息+担保费+服务费+会员费”等多个名目，名义利率看似符合监管要求，实际综合年化利率却可达30%以上。

记者还注意到，通过隐形收取担保费、服务费、会员费等推高息费是你我贷在第三方平台被投诉的焦点问题。

3月25日，一位投诉者投诉称，2025年5月至2026年1月，其前后共4次通过你我贷平台借款37100元，在借款尚未还清的情况下，已共被违规收取担保费和服务费3487.63元。

除隐形收费外，被诱导开会员扣费也是被投诉的焦点问题之一。3月25日，一位投诉者表示，你我贷利用格式条款恶意诱导勾选“悦享卡”，强制扣除499元会员费。投诉人表示，他于2026年3月21日在你我贷（忱臻）平台申请借款，平台在借款流程中，将“悦享卡”会员服务的勾选框设置为默认勾选状态，并使用极小字体，隐藏在复杂的格式条款中，未以显著方式提醒注意该收费项目。其在未被明确告知、未仔细阅读的情况下，被平台恶意诱导勾选并扣除了499元费用后，该服务未提供任何实际价值。

退费难是另一投诉焦点。3月25日，一位投诉者投诉称，虽其与你我贷客服就名下多笔借款相关费用已进行友好协商，双方已一致确认全部退款总金额1874元，其中包括取消平台8期×59元的增值服务费。但目前就退款到账时间存在争议：客服要求50天到账，他提出合理期限为15天内到账。在他明确诉求后，客服挂断电话，拒绝沟通，冷处理拖延。

不当催收也是你我贷被投诉的问题之一。3月17日，一用户发帖投诉称，当天10：07，有自称你我贷的工作人员电话联系他，说他逾期一天了，让他11点前处理完这笔欠款。他回答下午，对方态度就极其恶劣地强调必须11点前。随后他和朋友就收到了催收并威胁的短信。

此前，你我贷还被爆出贷后服务协议“早产”且服务费率达25%。据报道，四川彭州用户梁先生于2022年4月12日，在你我贷借款10000元，平台展示利率为13.41%，还款方式为等额本息12期，实际还款总额却达13591.34元，经IRR内部收益率测算，真实年化利率达59.64%，是展示利率的4.45倍，远超《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中的法定上限。

梁先生向平台投诉并申请查看合同后，发现了关键问题：除贷款合同外，他还被强制签署了一份贷后服务协议，收取借款本金25%的服务费，分两期在前两个还款日扣除，每期11.25%。更匪夷所思的是，这份贷后服务协议的签署时间为2022年4月11日，比贷款合同签署时间（4月12日）还早一天，而协议内容却全部基于贷款合同产生，逻辑上存在明显矛盾。

记者连线

对自查及整改措施未作回应

据国家金融监督管理总局公布的约谈报告，你我贷被要求在与金融机构合作开展借贷业务时，应当切实规范营销宣传行为，清晰明确披露借贷产品息费信息，严格遵守个人信息保护规定，依法合规开展催收，健全客户投诉解决机制，有效保护金融消费者合法权益。

针对上述监管要求，你我贷自被约谈以来，采取了怎样的自查以及整改措施？目前，取得了怎样的自查和整改效果？为绝后患，未来，其会在审慎经营、合规管理、保护消费者合法权益等方面采取怎样的措施？你我贷会员的权益和服务是什么？你我贷收取担保费和服务费的依据又是什么？

4月2日，带着上述问题，记者电话联系了你我贷的官方客服。虽然接线工作人员表示，会第一时间将记者的采访问题记录并转交相关专员，并表示相关专员也会尽早回复上述采访问题，但截至4月7日17：00，记者未收到任何回复。

业绩变脸

母公司四季度营收利润均大降

被约谈、频被投诉的同时，记者注意到，你我贷母公司嘉银科技的业绩也大变脸。

3月31日，嘉银科技发布的2025年年报显示，其全年营收62.2亿元，净利润大增45.36%，营业收入和净利润均创近年历史新高。但嘉银科技第四季度业绩却大变脸。其中，第四季度营业收入仅10.9亿元，同比下降22.38%，毛利率7.62亿元，下降28%，归母净利润1亿元，大幅度下跌63.48%。