联众优车砍头息与卡绿本：低息是幌子 车主还贷全程被"套路"

二手交易平台转转上一款宣称“银行专区合作”的“联众车主贷”，正深陷投诉泥潭。

这款标榜年化利率低至10.88%、最高额度100万元的车主融资产品，背后运营主体联众融资租赁（上海）有限公司（下称“联众融租”）及其关联的联众优车，被大量车主投诉存在虚增本金、强制收费、扣押机动车登记证书（绿本）等多项违规行为，而其实际控制人李明昊曾担任因“套路贷”崩塌的美利车金融总裁，这一敏感背景更让平台的合规性备受质疑。

日均4.5起投诉违规乱象成常态

截至4月16日，联众优车在黑猫投诉平台的累计投诉量已突破3000件，近30日平均每日投诉达4.5件，投诉关键词高度集中于“阴阳合同”“高利贷”“乱收解押费”“天价违约金”等，凸显出平台运营乱象已非个例，而是形成了系统性违规的态势。多位车主反映，从贷款办理到结清全程，都遭遇了平台的“套路式”收费，权益受损严重。

最令车主诟病的，是贯穿贷款全流程的隐性收费与违规操作，其中“砍头息”与虚增本金陷阱最为突出。有车主在投诉中表示，2025年7月与联众优车达成口头协议，约定贷款7万元，但在签署电子合同时，合同本金被擅自修改为73300元，平台还额外收取1000元GPS费用，且该笔费用并未转入借款人账户。

据该车主核算，其已正常还款8个月、累计还款12229.68元，平台仍要求继续偿还79492.2元以上，若按实际到手的7万元本金计算，年化利率已突破30%，远超法律规定的利率保护上限，属于典型的“阴阳合同”与非法高利贷行为。

即便车主资金充裕、想要提前结清贷款，也会遭遇平台的重重阻碍与不合理收费。有广西玉林车主反映，2024年12月办理联众融租车贷后，剩余本金35229.02元，申请提前结清时，被平台要求收取11%的高额违约金（3875元）及340元材料费，而上述两项费用在贷款合同中均无明确约定，车主多次沟通协商仍无结果，提前还款反而陷入“多花钱”的困境。

贷款结清后的“卡脖子”行为，更让不少车主愤怒不已。多位车主在投诉中提及，车贷全额结清后，联众优车客服以各种理由要求缴纳600元“保障金”或“归档费”，否则便扣押机动车登记证书（绿本），拒绝办理车辆解押手续。

破浪资本核实了解到，根据《机动车登记规定》及多地车管部门相关政策，车辆解押业务属于免费办理项目，无需收取任何费用，联众优车索要的相关费用既无合同约定，也无法律依据，涉嫌强制搭售与变相敲诈行为。

实控人李明昊曾掌舵美利车金融

这些违规乱象的背后，是联众优车与曾经崩塌的“套路贷”平台美利车金融的深度关联。工商信息显示，联众融租成立于2015年11月30日，注册资本5000万美元，股东为上海复记实业有限公司与香港高波电子科技有限公司，持股比例分别为51%和49%。

透过股权穿透可见，联众融租的实际控制人为李明昊，其持有37.26%的股份，拥有51%的表决权。

公开履历显示，李明昊曾担任美利车金融总裁，2017年辞任后创立联众优车并担任CEO。而美利车金融作为曾经知名的二手车金融平台，因关联平台“有用分期”2019年涉嫌“套路贷”被查封、创始人刘雁南被捕而彻底崩塌，上市计划搁浅，大规模裁员后业务停滞，其运营主体深圳天道计然金融服务有限公司也于2023年被责令关闭。

值得注意的是，联众优车与美利车金融深耕同一二手车金融赛道，采用相同的直营展业模式，在美利车金融因违规崩塌的前车之鉴下，联众优车仍延续相似运营路径，其合规性引发外界广泛关注。

合规宣传与违规运营脱节严重

公开资料显示，联众优车主打二手车汽车综合服务，依托直营模式向汽车经销商及消费者提供汽车融资租赁、保险、二手车交易、汽车后市场等衍生服务，甚至对外宣称接入百行征信、央行征信，与多家银行及金融机构达成战略合作，强化风控体系建设。

但现实中，平台的实际运营与宣传严重脱节，隐性收费、违规操作等乱象频发，与“合规经营”的宣传形成鲜明反差。

业内人士指出，联众优车的一系列违规行为，不仅侵害了消费者的合法权益，也扰乱了二手车金融市场的正常秩序。从美利车金融的轰然倒塌，到联众优车的投诉爆雷，二手车金融领域的“套路贷”乱象并未彻底根除，只是换了平台与形式重新出现。

与此同时，有法律人士提醒消费者，面对“低息”“银行合作”等贷款宣传时需保持高度警惕，签署融资租赁或贷款合同前，务必仔细核对实际到手金额与合同本金的一致性，对GPS费、服务费等前置收费坚决说“不”。对于贷款结清后被索要不合理解押费用、扣押绿本的行为，应果断向地方金融监管部门或公安机关举报，拒绝为平台违规行为买单。

同时，监管部门与持牌金融机构也应强化风控审核，对具有敏感从业背景的管理团队及其运营平台加强监管，严防合规资金沦为平台收割消费者的工具，推动二手车金融行业回归规范发展轨道。