投保容易退保难？被罚后轻松保严选"自动扣费"生意仍在狂奔
用户投诉不断，轻松保严选为何依然我行我素，将“自动扣费”生意做到了今天？
互联网保险行业合规整治持续深化，国家金融监督管理总局近年来多次开展专项行动，严厉打击误导投保、强制自动扣费、虚假宣传等侵害金融消费者权益的突出问题。
但依托公益流量生态崛起的轻松保严选，面临大量投诉。截至2026年4月20日，黑猫投诉平台“轻松保严选”（广东轻松保保险经纪有限公司）累计投诉量超1800条，投诉焦点高度集中在不知情自动扣费、退款难。
图源：黑猫投诉
公开工商信息显示，轻松保严选是轻松健康集团（原轻松筹）旗下核心保险经纪业务品牌，运营主体为广东轻松保保险经纪有限公司，法定代表人为胡海龙。轻松健康集团前身为2014年成立的轻松筹，逐步形成了轻松筹、轻松保、轻松健康、轻松公益等业务板块。
图源/天眼查
2024年出于上市合规需求，集团已将轻松筹业务剥离给创始人杨胤实际控制的中朗集团，但从实际业务协作方面来看，轻松保严选依托轻松筹平台积累的海量公益用户和场景流量快速扩张。
无声扣费陷阱
2019年1月至6月，“轻松保”通过微信公众号销售安心财险承保的“安享一生尊享版”产品，宣传销售页面列示“首月0元”“轻松筹感恩回馈，年度巨献”“限时特惠，首月立减××元”等内容。大多数用户下意识点击"立即领取"，但很少有人意识到，这一点击不仅不是领取免费福利，反而是签下了一份长期自动扣费的保险合同。
这正是轻松保严选最核心的获客套路，依托公益场景的信任背书，将商业保险包装成爱心回馈。除了筹款页面植入，这种“首月0元”“0.99元享百万医疗”的广告还大量出现在微信弹窗、短视频信息流和朋友圈裂变中。广告画面通常只突出低价和高保额，刻意弱化"保险"二字，甚至完全不提及这是一款需要长期缴费的商业产品。
《刻度财经》实测还原了完整的投保链路，其广告文案一方面宣称“感谢您一直以来的关注与支持，经系统检测您可能存在保障缺失。因此，我们特为您申请了粉丝专属保障，这是一次难得的机会，希望您千万别错过。”另一方面继续传播“深知意外事故频发且人们工作与生活压力越来越大，癌症的发病率也居高不下。一旦被这种疾病缠上身，将对整个家庭造成巨大的影响”的内容。
图源/轻松保严选公众号
点击广告“立即领取”后，在对产品没有任何介绍和了解的情况下，页面直接跳转到手机号验证环节，并且要求用户勾选《轻松保用户注册协议》和《信息授权》后才能查看相关内容。更隐蔽的是，没有任何单独的二次确认环节。
页面跳转后，仅突出显示最高600万医疗报销的橙色字体，页面内容为谁投保和投保人的姓名和身份证号。
图源/轻松保
黑猫投诉平台上，有用户分享了自己的经历：“2023年12月，误点击了页面上的遮挡广告，该广告存在默认勾选陷阱。当时只付了1.99元。直到2026年4月查微信账单才发现，这三年多来，累计已经扣了1971.1元。”像该用户这样被连续扣费1-3年的用户不算少数。
图源/黑猫投诉平台
有用户投诉显示，首月0元或0.99元的保费，次月会暴涨至几十元甚至上百元，涨幅普遍在3-10倍之间。
除了长期静默扣费，平台还存在同一保单重复扣款、多保单叠加扣费、保单到期自动续保未告知等乱象。有用户投诉称，自己在不知情的情况下被开通长期保险，“最初仅扣款小额费用，当时并未在意，平台在未明确告知、未取得本人知情同意、未提示自动续费的情况下，开通长期连续自动代扣，七项扣款合计：15994.61元。”
图源/黑猫投诉平台
这种“首月0元”的宣传模式，早在2022年就被银保监会明确认定为违法行为。当年7月20日，银保监会公布2022年第34号行政处罚决定书，对广东轻松保保险经纪有限公司及相关负责人合计罚款130万元。监管部门明确指出，轻松保将全年应交保费平摊至后11个月，消费者并未真正得到保费优惠，这种宣传方式与备案的条款费率不一致，属于违规使用条款费率和虚假宣传。
令人遗憾的是，这次顶格处罚并没有让轻松保严选收敛。2023年以来，虽然没有新的公开处罚记录，但平台只是将宣传话术微调，核心的低价诱饵、隐形授权、自动扣费模式没有任何改变。
退保维权的“铜墙铁壁”
当用户终于发现自己被自动扣费，想要退保退款时，才会真正体会到轻松保严选设置的层层阻碍。与投保时“一键开通”的便捷形成鲜明对比，退保流程被设计得异常复杂和繁琐，仿佛一道“铜墙铁壁”，将绝大多数维权用户挡在门外。
第一道障碍是客服渠道的系统性隐蔽。在轻松保严选的APP和小程序中，投保入口占据了首页最醒目的位置，但人工客服入口却被十分隐蔽。“客服黑洞”阻断咨询路径，轻松保严选、滴滴保等平台的多款产品，投保全流程有效在线客服、客服电话入口极度隐蔽、难以接通，消费者投保前、中、后均无法获得即时协助，权益受损后难以第一时间沟通维权。
复旦大学保险团队2026年3月发布的《2026年保险行业消费者权益保护工作报告》，将轻松保严选因“客服黑洞”阻断咨询路径列为六类典型违规“套路”之一。
更值得关注的是，很多客服会故意拖延处理时间，用“需要审核”、“正在处理”等话术敷衍用户，直到下一个扣费日到来，让用户再被扣一次费。
与此同时，客服还会用尽各种手段诱导用户不要退保，换一种方式继续扣费。有用户投诉称，自己原本只是想退保，客服打电话态度极其恶劣，并表示一分钱都不会退，“悄无声息的一直扣下去，每个月143元高额保险”。
图源：黑猫投诉
当用户要求全额退款时，平台客服会回应：“我们只是保险经纪平台，不承担承保责任，您需要联系承保保险公司。”而当用户联系到保险公司时，保险公司又会以“保费由平台代收、投保流程由平台负责”为由反向推诿。就这样，用户被像皮球一样在平台和保险公司之间踢来踢去，问题始终得不到解决。
投诉不止、违规难止，背后的商业逻辑
用户投诉不断，轻松保严选为何依然我行我素，将“自动扣费”生意做到了今天？答案藏在其底层商业模式中。
值得注意的是，轻松健康已于2025年底在港交所主板上市，首日股价暴涨158.82%。
根据轻松健康集团（02661.HK）2025年财报，公司全年总营收12.56亿元，同比增长32.9%。其中，健康相关服务收入9.26亿元，占总收入的73.7%，保险相关服务收入3.27亿元，占总收入的26.0%。
保险业务曾是集团核心利润来源，但2025年增速几乎停滞，已被健康服务超越。与之形成鲜明对比的是，2022年银保监会对轻松保的130万元罚款，对于年营收超12亿元的轻松健康来说，几乎可以忽略不计。这种“罚酒三杯”式的处罚，根本无法对平台形成有效的威慑。
“低价获客和自动扣费”的模式，让轻松保实现了规模化的“躺赚”。
作为一家保险经纪平台，轻松保不直接承保保险产品。它将整个业务链条拆分成了获客、承保、扣费、理赔等多个环节，分别由平台、合作保险公司、第三方支付机构等不同主体负责。一旦出现问题，各方就会互相推诿责任，形成了一个“谁都管不了”的真空。
更深层次的原因，是轻松健康对公益流量变现的路径依赖。轻松筹作为国内最大的公益筹款平台之一，积累了数亿用户，与其他变现方式相比，保险业务的转化率最高、盈利能力最强，曾是轻松健康最核心的利润来源。
与其他互联网保险平台相比，轻松保严选优势在于其依托轻松筹建立的公益的平台信任，正是信任，才会在没有仔细阅读协议的情况下点击“免费领取”，最终被自动扣费。
此外，用户认知差也为平台的违规行为提供了可乘之机。轻松保的用户主要集中在下沉市场和老年群体，他们普遍缺乏保险知识，对电子协议的法律效力认识不足，很容易被“免费保障”的噱头误导。
同时，大多数用户没有定期检查微信、支付宝自动扣费授权的习惯，这给平台的长期静默扣费留下了巨大的空间。
轻松保的运营主体注册在广东广州，而用户和合作保险公司分散在重庆、湖南、浙江、北京等多个省市，跨区域执法协调成本很高。
轻松保严选的违规乱象，并非互联网保险行业的个例。近年来，水滴保、众安保险等多家平台都曾因类似问题被监管处罚和用户投诉。这些乱象的本质，是“流量至上”思维下对消费者权益的漠视。是平台将公益流量当作收割韭菜的工具。
与助贷行业的监管逻辑高度相似，互联网保险治理同样需要打破“平台甩锅、监管难穿透”的困局。
