"百顺宝"年化飙至42%：华通银行合作放贷 高息陷阱层层套路

一边是助贷平台被数万用户投诉涉嫌高息放贷、隐性收费，一边是合作银行业绩断崖式下滑、股权折价拍卖无人问津。

近期，福建首家民营银行华通银行的多重困局浮出水面，净利润同比暴跌超七成、资产规模收缩，叠加助贷合作违规、股东债务危机等问题，这家成立九年的民营银行，正站在生存与转型的十字路口。而其背后，一条牵扯绿地系关联企业、多家违规助贷平台的高息放贷链条，也随之一并曝光。

百顺宝等综合年化利率飙至40%+

2025年助贷新规早已划下红线：借贷平台需将利息、担保费、服务费等所有费用统一纳入综合融资成本核算，单笔贷款年化利率不得超过24%的司法保护上限。但这一规定，在部分助贷平台面前形同虚设，百顺宝便是其中的典型代表。

破浪资本在黑猫投诉平台查询发现，以“百顺宝”为关键词的投诉量已突破2.96万条，海量用户控诉其通过拆分费用、隐性收费等方式变相抬高贷款成本，部分综合年化利率甚至突破40%，远超监管红线。

例如，有用户反馈，其通过百顺宝借款3万元，分12期还款，总息费高达6060.42元，核算综合年化利率达35.99%；另有用户表示，借款1.5万元后，平台在前3期强制扣除服务费3379.5元，叠加利息、担保费后，实际融资成本大幅超标。

更隐蔽的是，百顺宝还存在“双融担”违规操作。通过两家融资担保公司分别收取“融担咨询服务费”和“担保费”，将高息拆分成多笔费用，以此规避监管核查。

有用户爆料，其3万元借款除利息外，还被强制收取融担咨询服务费1824元、担保费233.36元，综合下来年化利率远超24%，事后要求退还超额费用却无果。此外，啄木鸟投诉平台上，数十条关于百顺宝的维权信息，均指向砍头息、息费过高、暴力催收及隐私泄露等问题。

值得警惕的是，百顺宝并非孤例，其背后还隐藏着多款“马甲”产品。据调查，百顺宝运营主体为深圳信合元科技有限公司，该公司虽官网仅展示一款产品，但实际通过“百顺花”“攒花”“众攒”等多款产品矩阵违规放贷，这些产品均存在前三期收取会员费的问题，扣款机构均为已被列入经营异常名录的中凯博商业保理。

进一步股权穿透发现，信合元由深圳绿合能科技有限公司持股70%，而绿合能实控人关联绿地集团旗下的绿信集团——这家注册资本11.3亿元的数字科技公司，旗下还有“吉享花”“吉客有钱”两款贷款产品，同样因高额息费遭大量投诉，黑猫投诉词条分别达590条、1516条。

华通银行跨区域放贷牵涉其中

这些违规助贷平台的背后，福建华通银行的身影频频出现。作为资金方，华通银行与百顺宝等平台的深度合作，使其陷入违规放贷的漩涡。

破浪资本了解到，华通银行高度依赖互联网助贷模式，截至2026年4月，其互联网贷款合作机构达57家，涵盖15家营销获客类机构和32家担保增信类机构，其中不乏百顺宝这类高投诉平台。

多位用户投诉明确指出，其通过百顺宝申请的贷款，放款方正是福建华通银行，且存在两大违规问题：一是利率超标，部分贷款综合年化利率高达42%，平台通过拆分息费规避监管；二是跨区域违规放贷，华通银行注册地为福州，作为地方法人银行，却违规向合肥等省外客户发放贷款，违反银保监相关规定。

有用户举例，其在百顺宝借款1.8万元，分12期还款，合计需还款21590.48元，年化利率超42%，远超24%的司法上限，且放款方华通银行涉嫌跨区域经营，用户已要求退还超额费用并整改。

除百顺宝外，华通银行还与全民钱包、实懿贷等多家助贷平台合作，相关投诉均指向高额隐性收费，部分贷款年化利率甚至高达67%。

令人不解的是，在2025年助贷新规明确禁止拆分定价的背景下，华通银行作为资金方，未对合作平台的息费结构履行充分合规审查义务，放任违规行为发生。

要知道，全民钱包此前已被小米消费金融移出合作名单，信合元也曾被金美信消金短暂剔除合作体系，足见行业对这类违规平台的警惕，而华通银行的持续合作，无疑加剧了自身的合规风险。

净利暴跌七成业绩悬崖式下滑

助贷违规的隐患尚未化解，华通银行的业绩已率先亮起红灯。近日，该行披露的2025年成绩单显示，全年实现营业收入8.03亿元，同比仅增长7.07%，但净利润却从2024年的0.84亿元暴跌71.43%至0.24亿元，资产规模同步收缩4.93%。这是自2021年以来，该行近四年来首次出现净利润与资产规模双双收缩的局面，盈利能力遭遇重创。

拉长时间线来看，华通银行成立九年来的业绩始终跌宕起伏，呈现“大涨大跌”的不稳定态势。营收方面，2018年至2025年虽基本保持正增长，但增速波动剧烈，2020年增速曾高达112.55%，近两年却降至个位数，2024年营收7.5亿元，在19家民营银行中排名倒数第四。

净利润的波动更为夸张，2020年、2022年分别暴涨400%、600%，2021年、2025年却分别暴跌50%、71.43%，2024年净利润峰值仅0.84亿元，同样位列民营银行倒数第四。

业绩承压的背后，是核心经营指标的全面疲软。资产质量方面，华通银行不良贷款率跌宕起伏，2018年开业初期高达3.61%，2019年降至0.07%，2024年又回升至1.21%；拨备覆盖率从2019年的3794.12%骤降至2024年的211.22%，低于228.33%的民营银行平均水平；净息差更是从2022年的3.08%收窄至2.62%，远低于2024年四季度末民营银行4.11%的平均净息差。高息揽储带来的资金成本高企，叠加助贷业务的合规风险计提，进一步挤压了该行的利润空间。

作为福建省首家民营银行，同时也是全国第三家采用互联网分布式架构的民营银行，华通银行的发展与微众银行、网商银行差距悬殊。截至2025年末，其资产规模349.37亿元，虽较2018年扩张8倍，但与头部民营银行五千亿级的规模相比，仍不在一个量级，先天禀赋不足与经营模式缺陷，共同制约了其发展。

多家股东深陷债务危机

业绩暴跌之外，华通银行的股东层面同样危机四伏。近日，京东资产交易平台显示，福建省信通投资集团持有的华通银行6650万股股权（占总股本2.77%），经两次折价拍卖仍无人问津。

该股权评估价6026万元，首轮流拍起拍价打七折至4218.2万元，二次拍卖再降20%至3374.56万元，较评估价折价44%近乎腰斩，即便有上千人围观，仍无一人报名竞拍，足见市场对其前景的悲观预期。

华通银行的股东阵营看似豪华，永辉超市、阳光控股、三棵树、盼盼食品等均为福建知名企业，但多数股东早已自身难保。第一大股东永辉超市已连续5年亏损，2021至2024年累计亏损94.36亿元，2025年营收同比下滑20.82%，归母净利润亏损扩大至25.52亿元，早已无力为银行提供资本支持；第二大股东阳光控股已被列为失信被执行人，所持华通银行全部股权被冻结；信通集团、三盛地产等股东也均被列为被执行人，股权同样处于冻结状态。股东的债务危机，不仅导致华通银行资本补充乏力，更严重影响了市场信心。