联众优车乱象：前美利车高管操盘 阴阳合同、隐形扣费重现
一句“低息车贷”的承诺，可能藏着层层收割的陷阱。近日，二手车融资租赁领域的玩家联众优车，被海量投诉和司法纠纷缠身，其背后的乱象，不仅侵害了无数消费者的合法权益，也反映出行业粗放发展的隐忧。作为曾快速崛起的行业参与者，这家公司的光鲜外表下，早已暗流涌动。
联众优车前身为联众融资租赁（上海）有限公司，注册资本5000万美元，2019年完成品牌升级后快速扩张，如今业务已覆盖全国300多个城市，累计业务规模达250亿。但其实控人李明昊曾担任深陷“套路贷”风波的美利车金融总裁，这一背景也为联众优车的经营埋下了隐患。
图源/天眼查
当前，联众优车以“低息”为诱饵，通过阴阳合同、虚增贷款本金、隐形收费等套路层层设卡，贷款结清后还以扣押车辆绿本为要挟，强制收取解押费等不明费用。更有暴力催收、售后推诿等乱象，形成完整的收割链条。
随着监管持续收紧，目前，联众优车司法案件超1400件、黑猫投诉平台投诉已超3000条，随着监管持续收紧，其未来究竟是合规转型还是黯然退场，备受市场关注。
前美利车总裁掌舵，联众优车再陷“套路贷”阴影
联众优车成立于2015年11月，前身为联众融资租赁（上海）有限公司，注册资本5000万美元，2019年完成品牌升级，更名为“联众优车”。作为二手车融资租赁领域的重要参与者，该公司依托核心团队的行业经验，在短短数年间实现了规模的快速扩张。
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从发展历程来看，联众优车的扩张步伐清晰而迅猛。成立初期，联众优车以直营模式切入二手车融资租赁赛道，主推售后回租业务，凭借精准定位迅速打开市场。2017年9月，公司放款额突破1亿元，11月，申请量突破1万单。
2019年品牌升级后，联众优车接入央行征信系统，获客能力与行业认可度进一步提升，人员规模突破2000人。2020年，武汉运营中心成立，累计放款金额突破100亿元，规模效应初步显现。
官网显示，截至目前，联众优车业务覆盖国内除西藏及港澳台外的所有区域，遍布全国300多个城市，累计业务规模达250亿。
但与此同时，下沉市场监管薄弱、用户维权意识不足等问题，也为后续合规风险的集中爆发埋下了伏笔。
公司实控人李明昊曾担任美利车金融总裁，美利车金融原本已经在2019年提交了美股IPO招股书，结果在招股书刚提交10天后就遭遇重创。由于其关联平台“有用分期”因虚增本金、阴阳合同、砍头息、暴力催收卷入“1105”特大套路贷、涉黑案件，警方对美利车全国多个办公地点展开突击查处，创始人刘雁南被抓，公司资金账户被冻结，正常业务全面停摆，上市计划也直接泡汤。
到2020年3月，美利车彻底撑不下去，通过内部信宣布遣散上千名员工，所有业务全部停止，公司进入清算阶段，基本宣告倒闭。
美利车金融曾因深陷“套路贷”风波备受诟病，联众优车与美利车金融处于同一赛道、采用相似模式，这也为联众优车埋下了潜在隐患。
在快速扩张的背后，联众优车深耕于二手车汽车服务领域，依托直营发展模式向汽车经销商和消费者提供综合衍生服务：如汽车融资租赁服务、汽车保险、二手车交易、汽车后市场服务等。这种粗放式的盈利模式在帮助公司快速获取收益的同时，也加剧了用户与平台之间的矛盾，为大量投诉与纠纷的爆发提供了土壤。
当前，联众优车正面临多重困境，首先是司法纠纷频发，天眼查显示，截至4月20日，公司司法案件已超过1400件，大量追偿权纠纷案件反映出资产回收难度较大，风控体系存在漏洞。
联众优车具体违规行为更是层出不穷，其以“低息”为诱饵隐瞒真实年化利率；签订阴阳合同，虚增贷款本金，变相收取“砍头息”；贷款结清后强制收取“保障金”“解押费”等不明费用，扣押机动车登记证书（绿本），拒绝配合办理解押手续。
从GPS费到解押费，联众优车如何层层设卡？
联众优车以融资租赁（售后回租）名义包装二手车贷产品，实则先将车辆过户至公司名下，再以租赁形式交由用户使用，并在此模式下通过阴阳合同、虚增本金、隐形收费、强制捆绑、扣押绿本、暴力催收等手段，持续收割消费者。截至4月20日，黑猫投诉平台累计投诉已超3000条。
图源/黑猫投诉
签约环节便是设局的开端。业务员打着“低息”“正规车贷”的旗号，刻意隐瞒合同实为融资租赁、车辆所有权将转移的关键事实，诱导用户签署电子合同。用户往往无法获取完整条款，真实年化利率不清晰明示。
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有用户表示，“联众优车业务员跟车行使用阴阳合同诱导我签电子合同，避重就轻，我办的联众优车车贷业务现在变成安吉融资租赁，给我看到的是贷款4万，一年后我想提前还款结果联众优车客服告诉我还要还3万多，我在中国银行打的征信报告上显示是贷款4.6万，多贷的款不知去向。”
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黑猫投诉平台，有用户申请7万元贷款，合同虚写为8.3万元，多出的1.3万元去向不明、未开票、未告知，并按虚增本金计息，最终总还款高达9.98万元。
收费环节更是层层设卡，GPS费、借意担保险、归档保险、解押费、续保服务费等名目繁多，既不提前告知，也不写入主合同，更无正规发票与收费依据，且多为强制收取。
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有用户称，被扣7500元借意担保险，业务员与车行均未说明，也无人能解释保障内容与收费依据。
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2026年3月，有用户接到电话，称不支付680元归档保险就无法拿回抵押绿本，属典型的强制捆绑与虚假宣传。
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还有用户在贷款结清后，被要求缴纳460元解押费，否则拒绝出具结清证明、不归还车辆绿本。平台以扣押核心证件为要挟，迫使消费者支付不合理费用。
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另一用户贷款45000元分36期，月供1696.83元，叠加1000元GPS费后，综合年化接近24%的监管红线。
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进入催收与售后阶段，乱象依旧。第三方催收人员在用户未失联且承诺尽快还款的情况下，恶意拨打用户家人电话，态度恶劣，实施软暴力。而平台售后服务推诿扯皮严重，用户要求退还违规费用、重新核算本息、提供还款明细时，客服长期拖延、拒绝处理。一套“签约挖坑、收费吸血、催收施压、售后甩锅”的完整套路链由此成型。
图源/黑猫投诉
有用户表示，在联众优车办理的抵押车辆贷款服务，刚逾期一个多月，联众优车催收人员暴力催收，甚至半夜偷车，未经法院执行，擅自拖车。
从黑猫投诉的大量案例来看，联众优车的套路贯穿借款全周期，每一环都以侵害消费者知情权与公平交易权为前提。平台利用信息不对称与合同陷阱，通过虚增本金、隐形收费、强制捆绑、扣押证件、暴力催收等手段实现超额获利，侵害消费者合法权益。
联众优车合规转型还是黯然退场？
针对融资租赁行业及互联网平台的监管持续收紧，其中，由发改委、市监总局、网信办于2025年12月印发、于2026年4月10日起施行的《互联网平台价格行为规则》，明确禁止价格欺诈、强制搭售商品、自动续费提示不清等行为，对联众优车的业务操作提出了更高合规要求。
结合《融资租赁公司监督管理暂行办法》及地方金融监管细则等相关规定，联众优车当前的合规风险与挑战已集中爆发。
联众优车最核心的问题是其虚增本金、砍头息等操作，涉嫌违规放贷等行为。
业务模式上，联众优车以“车贷”名义签约，实则隐瞒售后回租本质，未履行充分告知义务。用户逾期后，部分情况下未经充分告知、未履行催告程序即私自拖车、扣车，超出合同合理边界，涉嫌侵犯用户占有使用权、非法处置财产。
从二手车金融行业情况来看，持牌正规机构凭借低资金成本、透明利率、无隐形收费与完善的风控体系，抢占优质二手车客群，联众优车的模式生存空间持续缩小。
此外，主机厂低息/免息新车金融分流了部分预算有限的购车客群，叠加二手车合规监管趋严，进一步压缩了联众优车的客群空间。在监管严查下，中小高风险机构加速出清，行业集中度提升，联众优车既缺乏合规优势，也难以与正规机构开展有效竞争。
种种情况下，主动彻底合规转型，是联众优车避免出局的核心出路。其必须砍掉砍头息与各类隐形收费，回归真实融资租赁业务本质，明确告知用户车辆产权与合同核心性质，取消强制捆绑服务与违规解押费，依靠自主搭建完善的风控体系、压降坏账率。这一过程的代价是短期毛利暴跌、业务规模收缩、利润大幅下滑，但能为企业争取长期合规发展的空间。
如果持续违规运营，联众优车或将面临吊销相关经营资质、巨额罚款以及大量诉讼赔偿压垮现金流的结局，最终被收购或破产清算，彻底退出市场。在监管持续收紧与合规竞争加剧的双重压力下，联众优车唯有主动合规转型，方能避免被市场淘汰。
