已注销企业入围南京银行助贷合作名单：合作方收取高额息费

近期，南京银行在官网披露更新后的互联网贷款合作机构名单。名单显示，南京银行共与41家平台运营机构、增信服务机构合作互联网贷款业务，其中平台运营机构20家，增信服务机构21家。 

已注销企业被列入名单

从合作机构资质来看，南京银行互联网贷款业务合作了众多中小助贷平台，涉及融易分期、豆豆钱、还呗、友金普惠等助贷产品；合作的增信服务机构多为融资担保公司，且部分融担公司为助贷平台关联主体。

引人注意的是，南京银行最新助贷合作名单中出现一家早已被注销的机构——深圳用友力合普惠信息服务有限公司。工商信息显示，深圳用友力合普惠信息服务有限公司成立于2015年8月，2025年12月其经营状态从“存续”变更为“注销”。

深圳用友力合普惠信息服务有限公司系深圳前海用友力合科技服务有限公司的全资子公司，后者关联互联网金融平台友金所。据公开信息，友金所由用友网络、力合金融等共同发起设立，旗下品牌包括网贷平台友金服、助贷平台友金普惠。

将一家已注销的公司列为互联网贷款合作机构，南京银行互联网助贷业务管理合规存疑。此前助贷新规明确要求，商业银行总行应当对平台运营机构、增信服务机构实行名单制管理，通过官方网站等渠道披露名单，及时对名单进行更新调整。

事实上，助贷是南京银行互联网贷款业务和消费贷款业务的重要展业渠道。南京银行与部分头部助贷平台采用分润模式合作助贷业务，与部分中小助贷平台采用担保增信模式合作助贷业务。

担保增信模式下，借款人通过助贷平台与南京银行签订借款合同，同时借款人与助贷平台关联融担公司或第三方融担公司签订委托担保合同，委托担保公司为南京银行发放的贷款提供担保。如果借款人发生贷款逾期，担保公司须按照约定对南京银行发放的贷款进行代偿。

早期，南京银行在助贷渠道助力下，消费贷和个贷业务扩张较快。但随着互联网助贷行业监管政策变化，南京银行的消费贷业务扩张明显降速。

财报数据显示，2025年南京银行个人贷款余额3350.67亿元，增幅4.64%。而在2024年，南京银行个人贷款余额增幅高达12.75%。2026 年第一季度报告显示，南京银行个人贷款余额3421.53亿元，较上年末增长2.11%。

增速下降的同时，不良率也开始攀升。截至2025年末，南京银行（母行口径）个人贷款不良率1.49%，较上年末上升0.20个百分点，其中消费贷款不良率出现上升。

尽管南京银行个贷业务降速，但整体规模仍处于城商行头部水平。南京银行发力个贷业务背后，个贷收益率较高，对其利息收入和息差稳定起到重要作用。

2024年至2025年，南京银行零售贷款平均利率分别为6.58%、6.25%，虽然收益率有所下滑，但仍远高于企业贷款收益率，并且是全部生息资产中收益率最高的资产类型。

在南京银行个贷业务中，消费贷款占主要部分。南京银行的个贷业务主要由信用卡透支、住房抵押贷款、消费类贷款、经营性贷款组成。2025年，南京银行消费类贷款余额2095.34亿元，同比增长2.79%。

与此前增速相比，南京银行消费贷业务也明显降速。2020年至2024年，南京银行消费类贷款规模分别为945.87亿元、1175.21亿元、1491.43亿元、1736.78亿元、2038.38亿元。2023年至2024年，南京银行消费贷业务增速达16.45%、17.37%。

合作方收取高额息费

作为一家区域性城商行，南京银行开展消费贷款业务主要基于三个渠道，银行自营消费贷款业务（线上和线下渠道）、消费金融子公司（南银法巴消金）、网络金融（助贷渠道等）。

其中，南银法巴消金是南京银行跨区域布局消费贷业务的重要牌照主体。近年来南银法巴消金在母行资金、渠道等能力协同下，规模快速增长，盈利效应逐步显现。截至2025年末，南银法巴消金资产总额达590.86亿元，全年实现净利润5.06亿元。

布局消金子公司之外，南京银行还通过助贷渠道拓展消费贷业务空间。据了解，南京银行助贷业务颇具规模，其也是助贷行业的重要资方之一。然而，南京银行在布局助贷业务过程中也面临诸多争议，尤其是与中小助贷合作时，合作方平台收取较高的担保费、咨询服务费等费用，导致借款人综合融资成本被大幅抬升。

相关判决书显示，2024年5月，南京银行与借款人通过互联网签订借款合同，约定借款人向南京银行借款4000元，贷款期限12个月，年利率5.5%。同日，某公司与借款人订立委托担保服务合同，担保对象为借款人与南京银行签订的借款合同，担保费为67.20元，咨询服务费为345.60元，合计担保金412.80元，分12期支付，每期34.40元。

从上述判决书中不难发现，南京银行开展涉担保增信贷款业务时，虽然银行收取的贷款利率较低，但多项费用加在一起，借款人实际承担的融资成本已到较高水平。并且，其中还涉及咨询服务费，该项费用在助贷新规中已被禁止收取。

根据国家金融监管总局发布的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》，相关金融机构应当完整、准确掌握增信服务机构实际收费情况，确保借款人就单笔贷款支付的综合融资成本符合《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》等有关规定。同时，亦要求增信服务方不得以咨询费、顾问费等形式变相提高增信服务费率。

在第三方投诉平台上，借款人也对南京银行助贷业务中的综合息费过高进行控诉。比如，有借款人表示，其于2025年7月经还呗平台撮合向南京银行借款39000元，但平台叠加高额利息、担保服务费，综合年化利率超标。

一边深陷金融消费争议，一边面临助贷监管压力，南京银行网贷扩张或遭调整。南京银行在年报中也已表示，稳健开展网络金融业务，深化与头部互联网平台合作，持续优化网贷业务结构，强化消费者权益保护。