用户还清贷款却背上20万征信债 助贷平台桔子数科被立案侦查

事件的导火索，是用户集中发现“贷款明明已经还清，征信却出现逾期”。

张女士（化名）是众多借款人之一。她最初被桔小花、宜口袋App的“贷款返利任务”吸引：平台代理发布借贷任务，宣称“十天内借款还款没利息”，单笔金额通常在6000元至8000元，完成后代理会发50元左右的佣金红包。

自2025年1月第一笔操作起，张女士在桔小花累计46笔、宜口袋83笔借还记录，借还金额累计超70万元，换来的只是几千元佣金。

2026年6月25日前后，张女士突然接到盛银消费金融、海尔消费金融、蒙商消费金融、平安消费金融、辽宁振兴银行、重庆富民银行等多家机构的催收通知。

她自查征信记录发现，报告中出现34条未结清账户，金额超20万元。

这并非个案。在黑猫投诉平台检索“桔多多”，可以发现6月之后投诉量短时间内激增，且高度集中于“还款未销账”。用户在平台还款、App显示已结清后，却陆续收到放款机构的催收通知，部分人征信报告上出现逾期。

多名用户反映：“我们当初只在桔多多、桔小花、宜口袋App上操作借款，从未单独和任何消费金融机构签订合同，平台的债权转让、资金对接全程没有告知。如今多家消费金融公司轮番催收，明明已经全额还款，却要反复承受骚扰，还要背上征信污点。”

从还款链路看，问题出在中间环节。桔子数科作为助贷机构，用户偿还的资金应该先进入其对公账户，再由其统一划转至资金方。

据借款人反映及警方通报，资金方最终未收到相应回款，遂按合同约定上报逾期、启动催收。至于资金为何未能足额到账，尚待警方侦办与专班调查厘清。

助贷业务运营12年 两大平台客诉高企

公开信息显示，桔子数科创始人、法定代表人及实际控制人为史孝东。

公司最大股东为大连风禾嘉穗科技有限公司，持股83.3768%；股权穿透后，史孝东综合持股54.69%。其余股东为北京普安资本管理有限公司、营口创业投资引导基金有限公司，合计持股不足17%。

回溯桔子数科的业务轨迹，公司成立于2014年。同年9月，上线“桔子分期”平台，最初面向年轻消费群体（含在校学生）提供分期消费信贷服务。

2017年，公司业务转型，将主体注册地迁至辽宁自贸试验区营口片区，主要通过助贷模式为持牌金融机构提供数字化营销与运营服务。

2020年6月，平台由“桔子分期”更名为“桔多多”。2021年1月，桔多多App因违规收集、使用个人信息被工信部通报，且未按期整改。2025年6月，桔多多再度更名为“桔小花”。

牌照方面，桔子数科的资质近年持续收缩。

2014年，公司通过全资子公司参股天津华北创业小额贷款有限公司，获区域性小贷牌照；2024年1月，又联合天津华北金科（后更名天津华旅金科）收购广州市瑞蚨互联网小贷（后更名广州科东互联网小贷），持股30%、无实际控制权。

2025年7月，据地方金融监管公告，天津华北创业小额贷款有限公司退出小贷行业，桔子数科由此失去原有的区域性小贷牌照。至此，公司在牌照层面仅剩广州科东这一张参股性质的全国性网络小贷牌照。

从业务体量看，据公开数据，截至2026年3月，平台注册用户达2.64亿人、合作金融机构70家、累计交易规模近1300亿元。

规模扩张的同时，客诉也在持续积累。

据消费保平台统计，截至2026年6月29日，桔多多相关投诉约4.3万件，涉诉金额超5.93亿元，有效投诉解决率仅28.65%。

在黑猫投诉平台，检索“桔多多”累计投诉量已达8万余条。

从投诉内容看，据消费保平台统计，主要集中在四类：暴力催收（18.82%）、信息泄露（13.49%）、利息问题（13.33%）、高利贷（13.03%）。

值得一提的是，就在数量占比第二的“信息泄露”问题上，桔子数科还曾于6月12日通过官方公众号高调宣布，其通过了“ISO/IEC 27701隐私信息管理体系国际认证”。

黑猫投诉平台上，大量用户投诉平台以“技能培训费、担保费、服务费”等名义变相收取高额利息，或强制捆绑会员、收取“砍头息”，真实综合年化利率远超法定上限。

以2026年5月一条客诉为例：用户2023年2月在桔多多借款15000元、分9期还款，叠加各项扣费后实际总还款30909.21元；据该用户测算（月利率年化口径），这笔借款的真实综合年化利率高达210.66%，而桔多多平台宣传的年化利率区间为7.2%-24%。

风波前两个月 5家持牌机构陆续终止合作