深陷投诉、会员费还是砍头息 青松融助贷模式游走在合规边界

深陷投诉与合规双重困境的青松融，能否在强监管浪潮中存续，仍存不确定性。

向平台借款，会被划扣数百至上千元的会员费，这是众多借款人在助贷平台遭遇的真实陷阱。在黑猫投诉、消费保等平台上，围绕青松融的投诉持续攀升，强制扣费、退费难、暴力催收等问题集中爆发，揭开了部分助贷机构收割用户的一面。

不同于直白的收费套路，青松融的模式具备一定隐蔽性。平台通过借款页面默认勾选、嵌入第三方合作APP跳转导流等方式设置消费陷阱，再通过第三方公司代扣，将强制捆绑的会员费包装为体外收费，本质是变相砍头息。层层嵌套的股权架构、表面独立的运营主体划分，更是为其筑起责任防火墙，大幅抬高了用户的维权门槛。

随着助贷新规与综合融资成本明示细则相继出台，这类平台的生存空间正被压缩。深陷投诉与合规双重困境的青松融，能否在强监管浪潮中存续，仍存不确定性。

强制扣除会员费

在消费保、黑猫投诉等平台上关于青松融投诉不是少数，强制扣费、退费无门成为高频关键词，这家助贷平台正在以激进的方式收割借款人。

强制捆绑会员费是用户投诉最集中的问题，其本质是变相砍头息。黑猫投诉平台有用户称，在今年3月份在青松融借款15000元后，不仅借款记录消失了，平台还扣除2499元会员费。

图源：黑猫投诉

更隐蔽的是，青松融有时并不直接收取这些费用，而是通过第三方“深圳荔枝云服技术有限公司”完成扣款。

有用户在消费保平台表示，于2025年5月29日通过人品借款里面的青松融贷款14000元，5月29日被宝付支付-荔枝云服未经用户同意擅自扣费、强制收取会员费，金额1599元。

图源：消费保

荔枝云服因强制收费已被大量用户投诉，有用户称，6月13日晚，银行APP显示通过易宝支付向荔枝云服支付了705元，自己根本不知道钱是怎么付的。

图源：黑猫投诉

通过青松融借贷，最后被荔枝云服代扣数百元甚至上千元会员费的用户不是少数。

一位用户表示，自己于2025年5月在时光分期借款10000元，平台APP内跳转青松融，默认勾选会员服务，通过宝付-荔枝云服代扣，强制扣除1299元会员费，不开通会员不给放款，属于典型的捆绑收费、隐性砍头息。

图源：黑猫投诉

此外，平台在借款流程中设置了不易察觉的陷阱。多位用户反映，会员服务选项经常被默认勾选，稍不留意就会“被购买”。

有用户于2025年6月26日在火山融app借款，跳转第三方青松融，没有勾选任何会员服务，结果提交借款后，账单显示第二天2025年06月27日要扣款会员费999元。用户认为，这种自动生成会员捆绑扣费订单，是完全在不知情，没有经过本人任何同意就产生的恶意扣费订单。

图源：消费保

多位用户还反映，借款人逾期后，平台会通过短信频繁联系用户，并向其亲友、工作单位推送信息进行暴力催收。

青松融与荔枝云服表面分离

这些乱象的背后，从用户投诉来看，青松融的运营主体为深圳青松云数字科技有限公司，其成立于2021年2月，曾用名深圳市快牛网络科技有限公司，2024年5月更名为现名。

该公司经营范围仅包含技术开发、信息咨询等内容，并未取得小额贷款、消费金融等金融放贷类牌照，本质属于助贷导流机构，自身不具备放款能力，业务依靠外部持牌金融机构提供资金支持，历史合作放款方包含陕西长银消费金融等。

图源：黑猫投诉

按照行业管理要求，导流平台不得参与贷款定价，也不能收取与贷款业务相关的各类费用。青松融却捆绑多项收费项目。

图源：企查查

从工商信息来看，青松融底层运营公司由深圳市青青控股有限责任公司100%持股，青青控股又由青青（深圳）投资合伙企业全资持有，自然人李亚楠合计持有平台53.58%受益股份，是登记在册的主要实际控制人。两层控股壳公司叠加底层运营主体的设计，拉长了监管核查与民事追责的溯源路径，弱化实控人直接责任关联。

历史工商变更记录显示，青松云数科原自然人股东孙廷元、周鹏飞于2024年5月全部退出，法定代表人历经变更。频繁的主体更名、股东更替、资本调整，进一步模糊了经营历史与人员关联痕迹。

图源：企查查

为将违规收费行为的风险与运营主体切割，青松融构建了一套三方扣款的隐蔽架构。用户被扣会员费的收款方为深圳荔枝云服技术有限公司。

工商登记信息中，青松云数科与荔枝云服表面呈相互独立状态。但业务数据流、放款扣费时间线完全同步，每一笔放款业务次日，荔枝云服便会自动完成账户扣费。依靠股权隔离制造责任防火墙，用户维权时需要分别对接运营、扣费两家独立工商主体，纠纷处理难度显著提升。

青松融无独立官方运营APP，业务依靠外部流量平台跳转导流，合作渠道包含融 360、火山融、人品借款、时光分期等。结合多渠道导流的矩阵模式，业内分析认为其核心逻辑为，若单一流量渠道投诉激增、触发监管核查，平台可快速切换其他导流入口，抬高监管与消费者锁定实际运营主体的难度。

监管收紧下，旧模式逐步难以为继

助贷新规落地后，青松融发展承压。2025年10月1日，《国家金融监督管理总局关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》正式落地，2026年8月1日起施行的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》进一步细化信息披露要求。

当前，银行对合作助贷、增信机构实行名单制管理并对外公示；严禁合作方以会员费、咨询费等名义额外收费，所有相关费用统一纳入综合融资成本完整披露；综合融资成本需严守24%司法保护上限，不得拆分收费规避监管。

贷款全流程内产生的每一笔费用都要对外公示，还需要通过弹窗等方式让用户主动确认全部成本。两项规则相继落地后，青松融拆分收取费用、依靠多层股权与产品规避监管的商业模式正变得难以继续运转。

随着违规问题不断曝光，大量借款人在投诉青松融的同时，也将问题反馈至放款机构。现行助贷管理规则明确，金融合作机构需要对合作的助贷平台行为承担一定责任。2026年4月30日，陕西长银消费金融公布了74家合作机构白名单，但青松融并未出现在这份名单上。

当下金融监管加强合作机构管理，平台面临处罚、暂停业务的可能性大幅提升。从行业大势来看，监管部门持续开展助贷行业整治工作，行业资源向拥有正规牌照、收费标准透明、运营模式合规的机构倾斜，市场马太效应愈发明显。

青松融属于主要依靠体外扣费、多层股权隔离、多矩阵获取收益的助贷平台，存在被要求停业整改、退出市场的可能。

更深层的问题在于营收结构的脆弱性。会员费用分成是平台重要的收入来源之一，如果按照监管要求完成合规调整，将所有附加费用统一纳入综合融资成本，并严格遵守24%的费率标准，平台现有的收入体系将无法维持。

在政策、舆论、市场的多重作用下，平台想要延续原有体外拆分收费、多层股权嵌套的模式开展业务，生存空间将被大幅压缩，未来发展道路充满不确定性。