许昌残疾老人到银行存款 50万元存款变终身寿险5年损失6万元

7月15日，许昌市民李先生向大河报“有事儿就找邻妹妹”求助称，2021年5月，他去许昌市一国有银行建安区支行办理大额存单，计划将50万元积蓄存入银行。当年的银行大堂经理、理财经理及行长先后诱导他，并用他手机操作办理了理财保险，且口头、书面承诺年化4.5%固定收益，5年后就可取出。

如今，5年时间过去，他去取钱时，发现理财保险变成了终身寿险，且银行只认2%左右收益，他想取出本钱也成困难。对此，大河报邻妹妹介入采访后，银行、保险公司工作人员赶到李先生家中，双方达成了一致的解决方案。

老人坐着轮椅去银行存积蓄，结果买了份终身寿险？

李先生说，他是一级残疾，高位截瘫，日常出行只能依靠乘坐轮椅。2021年，因年过60岁，孩子还小，他便计划将积蓄存入银行，给孩子将来上学有个保障。“我是2021年5月6日，坐电动轮椅去的建安区支行，初衷只是办理大额存单存款，没想过要购买理财产品或者保险。”

“进入银行后，银行理财经理申某歌就跟我推销理财产品，还说这个理财产品等同于银行定期存款，五年后就可以连本带息全额返还。”李先生说，当时，申某歌向他展示了其手机银行app页面，说其也购买了该理财产品。“我当时以为，银行APP里的肯定是大额存单理财产品，她也没跟我说是保险产品。”

因为有顾虑，李先生不敢办理，当时的银行大堂经理何某华就把他带进办公室，同样承诺比五年期大额存款收益高，如果到期达不到承诺的收益，可以起诉银行，并反复强调是通过手机银行app办理。之后，何某华就用李先生的手机，下载了银行app完成了投保业务，从他的银行账户支付了50万元。“全程只让我输了密码，没有看到合同，没有签名，纸质合同也是后来打印的，也没有签名。”

“当日晚上，我看到手机银行APP里收支详情是购买保险，就给申某歌打电话。”李先生说，当时他才知道自己花50万元买的是终身寿险。申某歌告诉老人，保险公司与银行有银保合作协议，还让他第二天去领取一份纸质合同。

第二天，李先生再次来到银行，何某华把他带进办公室，当时该行行长冯某杰也在场。当他提出退保时，何某华与冯某杰轮番跟他说，这个保险除了现金价值收益外，每年还递增3%的收益，现金价值加每年递增的收益就是4.5%。

李先生看不懂合同，为了让李先生相信，不退保，何某华还在他身份证复印件空白处写下收益字据，利率是4.5%，五年收益总额：112500元。“当时冯某杰也说，让我到时候拿着这个字据来找他，还给了我一张他的名片。最后基于他是银行行长和书面担保，我才彻底打消顾虑。”

承诺的收益5年后缩水，新行长还劝他继续持有保险

李先生说，五年后（2026年6月26日），他到建安区支行办理退保结算时，支行工作人员说，现在没有当初的收益了，只有2%左右的收益。“我当时就打何某华电话没人接，又给冯某杰打电话，他说他不在支行了，让我找支行当前的程行长。”

7月1日，李先生在建安区支行见到了程行长。“当天，程行长说我的保险是好产品，当初都是为我好，还劝我继续持有。”李先生说，当他要求退保，并按当初承诺的金额结算时，程行长告诉他只能按现金价值表上五年的金额结算，收益总额是5万多元，他不同意。“7月8日、9日、13日，程行长说是处理问题，却一直劝我继续持有保险，直到我把问题投诉到国家金融监督管理总局许昌监管分局，他才说要签调解协议。”

李先生说，7月13日晚上，程行长和保险公司的工作人员到他家，拟定的处理方案是，保险公司支付他500000元本金，加上五年三个月3.98%的利息，共计人民币6047400元，于2026年8月15日之前结清。但是，协议中的甲方是个人签名，且该名人员也不在现场，纸质协议也不让他保留，并要求他立即撤销投诉，还要他以后不能再向其他部门投诉。看到这种情况，他不敢签了。

“根据相关法律法规，金融机构不得误导消费者混淆存款、理财、保险产品；对老年人、残疾人等特殊群体消费者，应当履行更充分、通俗的告知义务。他们明知我是残疾人，还集体隐瞒我买的是终身寿险，属于严重侵害残障消费者权益的欺诈行为，我要求建安区支行履行全部承诺，并在7个工作日内给出书面正式处理结果。”李先生说。

其间，李先生向记者提供了当年建安区支行大堂经理何某华手写收益图片，他与银行理财经理申某歌的通话录音，行长冯某杰名片，保险合同，以及近段时间他与程行长见面的视频、录音的等材料。

银行：已经在和客户沟通，当年做出的承诺，没法核实

7月16日上午，记者联系上了建安区支行程行长。对于李老人的情况，程行长没有否认，并表示李先生的保险确实是从他们银行办理的，他们银行是保险公司的代销渠道。

程行长称，“他买的什么产品，他自己不知道？客户也知道是保险。至于是理财保险，还是终身寿险？客户肯定知道是保险这个事儿，因为哪个东西上显示的也就是保险，理财保险也是保险。”目前，他们已经沟通多次，李先生也向国家金融监督管理总局许昌监管分局进行投诉，他们正在处理此事，李先生要求的赔偿，他们以按照3.98%利率兑付了，就是中间一些细节可能没有谈妥。

当记者问及，李先生是一名残疾人，当年给其办理保险是否进行风险告知时，程行长解释说：“都有啊，我们全程服务都很好，我们都是每次去他家找他......”当记者再次表明，当年办理时，有没有风险告知，程行长有些含糊地说：“办理的时候也是跟客户多次沟通的......”

之后当记者问及“是否对当年相关人员进行核实”时，程行长称，现在已经在处理，监管部门也已介入，他们现在主要说这个结果，至于当年他们怎么沟通的，做出的哪些承诺，他没法去核实。

其间，记者也联系上了何某华和冯某杰，何某华表示她已退休，并挂断电话；冯某杰表示，有问题去找银行现任程行长沟通，他已调离支行。

邻妹妹介入后，银行、保险公司找到老人签订新合同与调解协议

7月16日晚，记者接到了李先生的电话和微信回复，称建安支行程行长、保险公司工作人员又到他家中找他，已同意按照之前约定的3.98%，给他退保结算收益，并与他签订了《保险合同变更申请/通知书》和《调解协议》。

“这次协议的申请人是保险公司许昌中心的法人，承诺8月31日前给我退费606132元，按照5年零4个月的收益算的。”李先生说，他的积蓄总算是有着落了，感谢大河报邻妹妹的帮助。

采访中，国家金融监督管理总局许昌监管分局相关科室工作人员称，他们已经收到李先生的投诉，并已引导机构联系客户进行协商。另外，他们相关科室也会对银行在销售过程是否存在违规情况进行调查。他们会在15天内给李先生回函，并在回函之日起60日内，给其一个处理结果。