河间联社股东贷款抵押率高达101% 异地放贷悖离支农支小

河间联社至今未改制组建成农村商业银行股份有限公司，是否制约其发展不得而知。两股东依规披露河间联社的财务信息，多处数据冲突颇令人费解。试问：河间联社不对外公开财务信息，难道也不向股东公开吗？

发现华网简单计算，会友线缆抵押贷款的抵押率高达101.87%，闻所未闻。

据会友线缆（NEEQ : 831844）2023半年报披露，截至2023年6月30日，会友线缆以账面价值3654.34万元的房产及账面价值664.70万元的土地使用权作为抵押物在河间市农村信用合作联社瀛洲信用社办理了最高额循环抵押贷款4400万元，有效期自2022年11月21日至2025年11月5日。

法律规定土地使用权抵押率最高是70%，房产抵押率一般不超过70%。经简单计算，会友线缆抵押贷款的抵押率高达101.87%，闻所未闻。

截至2023年6月30日，会友电缆（NEEQ : 831844）投资河间市农村信用合作联社期末金额为21986427元，持股比例为5.02%。上述抵押贷款构成关联交易。

截至2023年6月末，河间联社资产总额19630827775.64元，净资产932765206.88元，实现营业收入200442649.18元，实现净利润98297089.72元。

而津同仁堂（NEEQ : 834915）2022年报披露，河间市农村信用合作联社成立于2006年12月29日，截至2022年末，河间联社资产总额1963082.78万元，净资产93276.52万元，实现营业收入43143.44万元，实现净利润16015.21万元。2022年，津同仁堂投资河间联社确认股利收入218.21万元，累计利得843.70万元。

而《天津同仁堂集团股份有限公司IPO招股书（上会稿）》披露，天津同仁堂投资河间联社金额为3541.92万元，持股比例为4.98%？？？公开信息显示，河间联社注册资本为437909409元。天津同仁堂投资金额为3541.92万元，持股比例应该是8.09%。

关于河间联社的资产总额和净资产，会友线缆2023半年报披露的数据与津同仁堂2022年报的披露的数据一致。是股东披露错误还是河间联社2023年上半年总资产和净资产没有增长毫厘？

异地放贷悖离支农支小

企查查APP显示，2023年1月11日，河北大众凯华交通运输有限公司将所持有的河北沧州农村商业银行的4465万股、1000万股股权分别质押给河间市农村信用合作联社、河间市农村信用合作联社瀛洲信用社；同日，石家庄市世纪汽车销售服务有限公司将所持有的河北沧州农村商业银行的3468.8017万股股权质押给河间市农村信用合作联社瀛洲信用社。截至2022年末，沧州农商银行每股净资产1.7167元，即使按六折计，河间联社异地贷款仅此就高达9200万元。

之前，早在2020年1月，河北大众凯华交通运输有限公司也曾将所持沧州农商银行股权1000万股、4465万股分别质押给河间市农村信用合作联社及下辖的瀛洲信用社；石家庄市世纪汽车销售服务有限公司也曾将所持沧州农商银行的3468.8017万股质押给河间市农村信用合作联社瀛洲信用社。

截止2022年12月31日，河北大众凯华交通运输有限公司持有沧州农商银行股权65417577股，持股比例为4.02%，为第十大股东；石家庄市世纪汽车销售服务有限公司持有沧州农商银行股权3468.8万股。

综上，河间市农村信用合作联社发放异地放贷款，悖离了农信支农支小的初衷。河间联社与沧州农商银行如果存在股权关系，河北大众凯华交通运输有限公司、石家庄市世纪汽车销售服务有限公司则涉嫌抽逃出资。

曝光催收侵犯隐私 催收效能低或贻误改制良机

2023年8月10日，河间市农村信用合作联社通过媒体发布债权催收公告，要求公告所示债务人应于2023年8月10日起向相应的债权人履行所签借款合同项下的全部义务，公告所示担保人应同时履行所签保证合同或抵押合同项下的全部义务，债务人所欠利息按合同约定利率计算。如不能还款或商谈还款事宜，债权人将采取相应的法律措施维护合法权益，同时将债务人的不良信用记录输入全国联网的人民银行征信系统。

欠债还钱，天经地义。但银行能否公开欠款人的姓名、身份证号、逾期本息等个人信息?民法典规定：公民享有名誉权，个人信息受法律保护；《最高人民法院关于审理名誉权案件若干问题的解答》规定，未经他人同意，擅自公布他人隐私致名誉受到损害的，按侵害他人名誉权处理。银行在开展金融工作过程中，有意或无意造成了客户个人信息泄露，是否侵害了客户个人信息安全权益？有检察机关认为，银行在催收过程中，将客户个人信息通过媒体进行公开曝光，明显违反了权益影响最小的原则，对敏感的个人信息也未采取必要的保障措施，侵害了金融消费者的个人信息安全，损害了社会公共利益。

粗略来看发现，河间联社公告催讨的不良债权时间跨度太大，最早的逾期发生在1984年，至今已39年但欠款1000元仍未清收。

2018年11月23日，河间市人民政府网站发布《河间市农村信用合作联社改制组建农村商业银行工作实施方案》。方案提出工作目标要以股份制改革为方向，加强部门协调联动，加快推进改制组建工作步伐，按照上级要求，确保在2018年9月底前启动改制农商行工作。

根据《河北省推进农村信用社改革实施方案》（冀政发〔2015〕54号）要求，为进一步深化河间市农村信用合作联社体制改革，切实转换经营机制，促进县域经济发展，拟在河间市农村信用合作联社的基础上，改制组建河间市农村商业银行股份有限公司。

以股份制改革为方向，充分发挥市场在资源配置中的决定作用，采取市场化运作，多元化引进各类合规的社会资本，大力化解河间市农信社历史包袱，加快机制创新和现代农村商业银行建设。

重点工作重中之重就是大力清收不良贷款。综合运用法律、经济、行政等手段，开展清收农信社不良贷款，依法严厉打击恶意逃废债务行为，为推动农商行组建工作创造有利条件。河间市农信社要对内部职工介绍、担保或自贷的不良贷款，做好自身清收。农信社不良贷款清收工作要以现金为主、慎重办理实物资产抵债，实物抵债要严格依程序进行评估，防止农信社资产流失。

截至目前，河间市农村信用合作联社重组改制为农商行，没有下文。