51信用卡因清退P2P致裂缝式大跌：净亏13亿跌幅近六成

金融虎讯 4月30日消息，近日，51信用卡公布2020年年报显示，受P2P清退及新型冠状病毒疫情等因素影响，经营业绩较2019年出现了明显的下滑。2020年，51信用卡收益约人民币2.74亿元，较2019年同期的约20.45亿元下降了86.6%；经调整经营亏损约为人民币9.27亿元，较2019年同期的约9.76亿元下降了5%；经调整净亏损约为人民币13.44亿元，较2019年同期的约8.47亿元增加了58.7%。

51信用卡主席兼执行董事孙海涛在致股东信中表示，2020年，金融科技行业面临了复杂多变的内外部环境，51信用卡也经历了极其不平凡的一年，业务进行全面重整和转型。年内，其积极配合监管，实现P2P业务清退并进行业务的过渡升级，同时，进一步增强自身的业务实力，并可持续多年积累的科技技术实力持续创新探索，继续为广大金融机构提供科技服务，拥有庞大的用户群体从创立之初开始，已逐步开发了一个基于广泛使用的51信用卡管家应用并形成全面的生态系统，涵盖了个人信用管理服务，信用卡科技服务，信贷撮合服务等，因此，其拥有庞大的用户人群。截至2020年12月31日止，51信用卡的注册用户量增至约8640万人，累积管理的信用卡数量也增长至约1.45亿张。

孙海涛指出，2020年上半年，51信用卡开展P2P清退，彻底退出了P2P行业。这也让其得以对主营业务进行全面复盘和过渡升级。2020年下半年，尽管信贷撮合业务规模稳步回升，和违约率显著下降，但受P2P清退及新型冠状病毒疫情等因素影响，经营业绩2019年之前出现明显的裂缝。展望未来，将更加专注于通过先进的技术实力，合规的经营理念，庞大的用户基础，强大的创新能力等维持其在金融科技行业的竞争格局，并继续提升业务能力，致力于为股东创造长远价值。

51信用卡行政总裁兼执行董事郑海国表示，2020年，对于51信用卡而言是极具挑战的一年。这一年实现了P2P清退。这一年，逆境中重新蓄力，控风险，讲合规，重创新，快速恢复了职能业务，觅得了业务发展新热点和着力点。“重蓄力，再出发”的良好态势已形成。很高兴在这个可能性与挑战并存的时间加入公司。

郑海国称，新经营团队成立后，将坚定不移地遵循监管机构对金融科技公司的定位要求，回归金融科技服务本质，强技术，做服务，充分发挥本公司多年运营积累起来的金融科技技术，亿级客户基础及互联网运营能力，实现行业大趋势下金融科技服务的转型升级。

新的一年，51信用卡将突出做好以下三个方面的工作：一是充分发挥核心优势，打造发展新模式。坚持以合规为底线，在风险可控的必然下，加大与B端银行等金融机构合作，拓宽C端获客渠道，促进信用卡管理服务，信贷撮合服务，平台增值服务等快速，精细发展。拥抱数字经济热潮，聚焦金融行业数字化转型发展契机，面向银行等金融企业提供平台，技术和运营服务，助力行业数字化转型。二是激发科科技创新潜能，打造小蓝本应用（「小蓝本”）新的竞争力。三是完善完善的组织结构，有效提升治理水平。根据既定经营定位，已经全方位的调整了现有的组织架构，建构数金业务，银行服务，51信用卡管家应用业务，小蓝本业务等多个目标明确的业务发展主线，成立研发，风险及策略等多个支撑体系。51信用卡将坚守初衷，不断夯实金融科技服务基础，持续强化数字化平台能力建设，全面推进“以B带C，以C促B”的发展战略。

业务方面，于2019年9月，51信用卡推出一款商业资讯搜索工具小蓝本，预测为用户提供有意义的于2020年12月31日，小蓝本的注册用户数为约620万名。2020年上半年，51信用卡遵守监管机构的指引进行了P2P清退。于2019年底，P2P业务余额为约人民币56.3亿。经过努力，包括持续提升催收效率，采取多种措施敦促增加人提前还款，通过法律诉讼等措施加大对逾期借款人的追缴力度等，于2020年年中成功完成了P2P清退。

51信用卡表示，为集中资源确保P2P清退的完成，进一步纳入了包括新用户获取费用等预算支出，设定信贷撮合服务等度量业务的规例模维持在一定水平。2020年下半年，在成功退出P2P行业后，业务重心全面转向为金融机构提供科技服务，信贷撮合业务规模稳步回升。聚焦于服务信用资质更优良的用户及采用严格的风险控制措施以达成长期稳健的发展。在不断努力下，历史信贷撮合业务形成的逾期资产的回收金额也有明显上升。于2020年底，其定位于服务中小型企业的产品“蓝色线索”已经上线。

2020年，信贷撮合业务的累积为约人民币24.17亿元，全部为与金融机构合作的业务。受P2P清退及COVID-19疫情的影响，信贷撮合业务规模较2019年进一步下降，并聚焦于服务信用资质更为优良的客群。贷款平均期限由2019年度的约9.4个月上升至2020年度的约10.4个月，笔均贷款规模由2019年度的约人民币9,800元上升至2020年度的约人民币9,900元。

同时，于2020年度新增的信贷撮合业务违约率也显著下降。信贷撮合及服务费由截至2019年12月31日止年度的约人民币11.73亿元减少约91.9%至截至2020年12月31日止年度的约人民币9540万元。受P2P清退和COVID-19疫情的影响，信贷撮合业务规模较2019年进一步下降，从而导致了信贷撮合及服务费的下降。

信用卡科技服务受COVID-19疫情影响，个人消费信贷市场整体于2020年出现了波动，导致信用卡业务逾期率的明显上升。合作银行通过其平台发行的新信用卡数量大幅下降。因此信用卡科技服务收益由2019年同期的约人民币1.52亿元下降至2020年的约4580万元。2020年，介绍服务方面，受互联网金融行业监管的影响，行业规模显着下降。相应地，介绍服务收益也由2019年同期的约2.89亿元下降至2020年的约2660万元。

信用卡科技服务费由截至2019年12月31日止年度的约人民币1.52亿元减少约69.9%至截至2020年12月31日止年度的约4580万元。2020年，受COVID-19疫情影响，个人消费信贷市场整体出现了波动，合作银行通过我们的平台发行的新信用卡数量大幅下降，从而导致了信用卡科技服务费的下降。

其他收益由截至2019年12月31日止年度的约4.31亿元减少约75.3%至截至2020年12月31日止年度的约1.06亿元。其中支付服务费由截至2019年12月31日止年度的约2.67亿元减少约83.2%至截至2020年12月31止年度的4500万元，主要由于支付服务业务量的减少；由于于2019年完成了深圳中融保险经纪有限公司的出售，因此保险佣金收入由截至2019年12月31日日止年度的约4770万元减少至截至2020年12月31日的零；由于未逾期贷款余额减少，向客户贷款的利息收入由截至2019年12月31日止年度的约人民币2750万元减少约94.5%至截至2020年12月31日止年度的约人民币150万元。

年度预算由截至2019年12月31日止年度的约人民币11.11亿元增加约54.5%至截至2020年12月31日止年度的约人民币17.16亿元，主要由于2020年业务规模下降导致的收益减少；业务规模下降及为集中资源于P2P清退而采取的节约成本的措施，导致的经营扩张的减少；由于P2P清退，对与P2P业务相关的递延所得税资产进行了冲销，导致了所得税开支增加。

截至2020年12月31日止年度，51信用卡录得净现金流出约人民币8.7亿元，主要是由于经营活动所用现金净额约人民币11.29亿元，被投资活动产生的净现金流量约人民币1.17亿元及融资活动产生的净现金流量约人民币1.41亿元抵销。

于2020年12月31日，资产负债比率总资产计算约10.6%（2019年12月31日：约2.9％）。截至2020年12月31日止年度，51信用卡已将其重新于中国杭州文一西路588号首座B3号楼的房产抵押给杭州银行文创支行和温州银行杭州分行，用于分别获取抵押贷款人民币5300万元和人民币9000万元。

截至2020年12月31日，51信用卡约有260名员工。截至2020年12月31日止年度产生的员工成本预算为约人民币2.02亿元。

51信用卡在展望中提到，2020年上半年，我们付出巨大努力并成功完成退，为业务的全面过渡发展规模了值得的基础。我们将适应行业环境的变化对业务进行持续的调整。除了在信贷撮合及信用卡科技服务等领域继续为金融机构提供服务外，我们可以积极探索国内银行在数字化转型方面的市场机会，利用我们在互联网技术，产品及运营等多年积累的经验，从而提供全面解决方案，力争成为中国一流的金融机构客户运营管理服务商。

2020年，在复杂严峻的外部环境下，小蓝本的运营参与者深圳小蓝本网络技术有限公司（曾用名为杭州蓝页网络技术有限公司）完成了人民币4000万元的融资，其将作为营运资金用于小蓝本的技术开发，营销和运营。公司亦完成了约港币1亿元的增资。这些融资体现出股东的信心及支持，也将为业务全面转型发展提供长期支持。